作为一家城市商业银行，德州银行始终坚持“服务地方、服务小微、服务市民”的经营方针，把支小支微、服务民生作为重要使命，致力于打造普惠金融标杆银行。截至2021年8月末，普惠小微贷款余额45.05亿元，较年初增加13.80亿元，增速44.16%，小微贷款户数4368户，较年初增加1203户。

落实政策支持复工复产

聚焦“六稳”，支持“六保“，充分运用两项直达货币信贷政策工具，全力支持小微企业、个体工商户纾困解难和复工达产。依托创业贴息、科技成果转化贷款风险补偿等，开发创业担保贷款、德税易贷、 税易贷、科创成长信用贷等信用贷款产品。启动小微企业诚信客户“白名单”培植计划，扩大辖内优质诚信企业信用贷款覆盖。自2020年3月央行两项直达货币信贷政策工具实施以来，累计发放普惠小微企业信用贷款555户、9.56亿元。同时，高站位、抓落实，确保政策连续、稳定，截至2021年8月末，共办理普惠型小微企业延期还本付息83户，涉及贷款本金3.47亿元。

持续开展首贷培植行动

聚焦首贷难症结，强化政银信息共享和银企信任合作。自2019年以来，连续三年实施“种子工程”，开展民营和小微企业首贷培植行动。建立行级领导分片包干、条线部室督导落实、一线机构实地走访的工作机制，有效运用小微企业融资服务平台和银税互动机制对接辅导，对符合条件的企业，做到应贷尽贷。近三年已累计支持“首贷”小微企业客户776户，发放贷款12.79亿元。本年度已支持“首贷”企业263户，发放贷款5.46亿元。

破解小微融资担保难题

突出政策性担保引导作用，努力优化信贷担保结构。积极与资信实力较强的担保公司开展业务合作，为小微融资广开门路。其中，与德州市投融资担保公司合作开展支持民营小微“二八分险”担保业务，与省农业发展担保有限公司合作开展“鲁担惠农贷”业务。截至2021年8月末，已合作担保公司达19家，为普惠小微企业担保贷款累计1.42亿元。积极与多家政府背景的应急转贷基金公司建立业务合作关系，为贷款到期无法正常还款的普惠小微企业提供应急转贷资金支持，截至2021年8月末，共办理4笔应急转贷业务、2050万元。

有效降低企业融资成本

坚持降低小微企业融资成本政策导向，面向普惠性需求，不断拓宽和丰富客户资源。利用央行再贷款政策，保持信贷投放流动性，针对普惠小微客户执行优惠利率，最低可至基础利率。将支持复工复产低利率贷款内部FTP资金成本下降50BP。截至2021年8月末，累计审批优惠利率普惠型小微企业贷款169笔、5.16亿元，为企业节省融资成本380余万元。普惠小微贷款加权平均利率长期稳定在6%左右，低于辖内法人银行平均利率水平。本年度利用支小再贷款2亿元，支持普惠小微客户128户，平均贷款利率5.11%，低于全行普惠小微贷款平均水平91BP。

打造服务小微拳头产品

坚守本源，充分发挥地方性金融优势，因地制宜，因企施策，不断创新信贷产品和服务。针对资金流动性需求较高的制造、销售型企业，推出具有一次授信、循环使用功能的“快易贷”，支持信用、保证、抵质押获信，截至2021年8月末，总授信189户、12.48亿元，存量用信6.94亿元。与税务部门深化合作，实现银行信用与纳税信用的无缝对接，开发普惠小微“税信贷”产品体系，下设小微企业主“税易贷”和小微企业“德税易贷”两类子产品，截至2021年8月末，共发放“税信贷”292户、1.74亿元，较年初增加240户、1.42亿元。同时启动“一县一品”、“一行一策”创建计划，研发“管易融”、“科创企业成长贷”、“鲁权屯玻璃钢特色产业贷”等新产品，有针对性地支持融资需求。

建设零售普惠“轻骑兵”队伍

围绕中小微业务金融服务能力提升，深化战略定位，布局大零售、下沉市场，全力推进业务转型发展。在“做一名零售普惠客户经理为荣”理念引导下，140余名客户经理迅速转换角色，投身普惠战线。在部门设置、制度建设、考核激励等方面建立多重保障。完善尽职免责机制，营造敢贷氛围，上半年启动第一批责任认定和追究程序，对23笔业务、90人次予以免责。着力提升小微不良容忍度，将疫情期间新发放贷款的不良容忍度提高1个百分点，并纳入对信贷营销人员、各分支机构的考核。