平邑县位于山东省东南部、临沂市西陲，属于沂蒙革命老区。平邑人民自力更生、艰苦创业，铸就了闻名全国的“九间棚精神”是沂蒙精神的重要组成部分。2013年11月，习近平总书记视察临沂时，称赞九间棚村“虽地处偏远，但风景这边独好”并要求在新时期大力发扬“团结奋斗、顽强拼搏、坚韧不拔、艰苦创业”的“九间棚精神”。作为山东省贫困县之一，平邑县贫困地区的自然经济占主导地位，缺乏竞争力和自我发展能力，产业结构主要以自给自足的传统农业为主，粮食生产占主导地位，经济效益较低，留守劳动力文化素质偏低，年龄偏大，缺乏经济知识和市场意识。

平邑农商银行作为扎根沂蒙革命老区60余年的本土金融机构，结合当地实际，组织人员多次深入调研、探讨与论证，依托自身金融资源优势，带动当地众多贫困户脱贫致富，探索出了一条行之有效的金融服务助推精准扶贫之路。2015年以来，该行创新研发了多款符合当地实际的新型扶贫贷款产品：一是支持乡村旅游发展的“惠民·旅游贷”；二是依托当地企业带动贫困户脱贫致富的“富民生产贷”；三是鼓励太阳能等新型清洁能源产业发展带动贫困户脱贫致富的“惠农·绿色能源贷”；四是依托基层一线共产党员的信用品牌和脱贫致富旗帜作用的“党员信用贷”。
 

“多亏了咱们农商银行信贷扶持。有了资金托大生产规模，我们厂就可以带领更多的姊妹们脱贫致富了！”2019年全国脱贫攻坚奖获得者——平邑县凯凯服饰加工有限公司负责人刘加芹对前来了解近期企业生产经营情况的农商银行“红马甲——党员先锋队”客户经理激动地说。刘加芹不仅通过自己的拼搏努力创业致富，而且还带动身边的贫困妇女和残疾人一同致富。目前，她的服装厂已拥有40多名职工，其中残疾人23名，共带动建档立卡贫困户12户，日加工服装500余件，年利润达到20余万元。在得知她打算扩大生产规模急需资金支持，平邑农商银行“红马甲——党员先锋队”的客户经理第一时间上门进行了对接，开通快审快批绿色通道完成了授信及用信流程，迅速为其发放了贷款资金100万元。

平邑农商银行信贷扶持的像刘加芹一样的客户还有很多。该行作为平邑县境内营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的综合性、多功能地方性金融机构，把金融扶贫的责任扛在肩上，措施落实在行动上，以加快扶贫贷款发放为抓手，以完善服务功能为主线，不断创新服务模式，研发应用金融扶贫产品，完善金融服务体系建设，履行社会责任，全力助推脱贫攻坚工作。截至3月18日，该行累计发放各项扶贫贷款5.4亿元，累计带动8798户贫困户脱贫致富。

该行多维发力，针对贫困户创新推出“惠民·旅游贷”、“惠农·绿色能源贷”、“党员信用贷”等特色信贷产品，通过直接帮扶、产业帮扶、带动帮扶等方式，构建起信贷精准助推、金融便利服务、产品服务创新、普惠金融知识“四位一体”的金融助推扶贫工作长效机制，消除贫困户创业就业融资障碍，为贫困户提供全覆盖的金融服务。

依托旅游资源，落实旅游精准扶贫

前期，平邑农商银行通过蒙山区扶贫联席会议了解到蒙山旅游度假区正在大力发展民宿项目，项目由蒙山旅游区牵头、由当地贫困户提供闲置民房、由乡宿旅游公司负责运营，运营收益由三方根据投入大小分配，模式既实现了多方共赢，又能带动贫困户脱贫。该行通过反复调查研究论证，在省联社及临沂审计中心的指导下创新推出了“惠民·旅游贷”，要求承贷企业与贫困户所属村委签订帮扶协议，通过旅游项目帮助贫困户脱贫致富。

截至3月18日，该行以项目贷款模式已为山东乡宿旅游开发有限公司发放贷款金额500万元。资金到位后，当地充分利用当地李家石屋、富泉村的得天独厚的风景优势，打造建设了“沂蒙山舍”、“福泉山居”两个精品民宿项目。通过老旧房屋整合改造，将20余户民宅改造成为集会议、旅游、民宿为一体的高端旅游度假项目。贷款发放后，该公司第一时间将贷款资金的百分之三作为扶贫资金平均发放至贫困户手中。通过企业集中管理，发挥集群效应，在周边同步打造起了10余处不同档次的民宿旅游点，将采摘、旅游、写生、餐饮、住宿等融为一体，带动了100余户贫困户实现了脱贫。“惠民·旅游贷”的推出，既推动了乡村旅游业的发展，又推动了旅游扶贫的增长。

依托龙头企业，落实产业精准扶贫

平邑县作为农业部命名的“中国金银花之乡”，栽培金银花历史悠久，质量上乘，产量占全国总产量的50%以上，是中国最大的金银花集散地。为支持金银花产业发展，平邑农商银行已定向提供信贷资金支持2.87亿元。

“这个贷款真不孬！利率低，办理快。咱农商行真给我帮大忙了！”平邑润丰药业有限公司负责人姜运生竖着大拇指对农商银行“红马甲——党员先锋队”的客户经理称赞道。平邑润丰药业有限公司以中药材贸易为主业，负责人姜运生作为山东金银花协会理事，多年来一直专注于以金银花等药材贸易带动当地贫困户脱贫致富。润丰药业与县扶贫办签订贫困户帮扶协议，每年向贫困户发放帮扶款不少于3500元，同时以用工的模式带动贫困户脱贫。近年来，平邑农商银行已累计为润丰药业办理“富民生产贷”1300万元，助力润丰药业扩大经营规模、履行帮扶协议。针对润丰药业帮扶的贫困户大都行走不便，该行专门派出流动银行车上门服务，集中为贫困户办理了银行卡，用来了发放扶贫款。目前，润丰药业已多次向贫困户兑现帮扶协议的约定，累计带动260户贫困户脱贫致富，赢得了各级党委政府的高度评价。国务院扶贫办开发指导司副司长吴华亲自到该企业对扶贫工作进行调研指导。

针对贫困户因年龄普遍偏高、丧失劳动能力无法获得信贷资金支持的问题，平邑农商银行全面开办“富民生产贷”。经过筛选罐头食品、生猪屠宰、地产中药材、手套加工等涉农行业的部分龙头企业，依托企业带动贫困户的扶贫模式，通过向帮扶企业提供扶贫贷款资金支持，并给予利率优惠，由其负责帮扶、带动贫困户脱贫致富。企业通过吸纳就业、土地流转、入股分红等形式，帮助贫困户获得稳定收入，变“输血”为“造血”，形成扶贫长效机制。通过发放富民生产贷，实现了企业生产有资金、贫困户脱贫有收入、银行放款有收益的“三方共赢”，强势助力该行实现精准扶贫的目标。截至3月18日，该行已向24家企业发放“富民生产贷”共计3.71亿元，累计实现企业带动7428户贫困户脱贫。在开展批量对接的同时，该行与农担公司加强合作，积极尝试对当地劳保手套、金银花、木材等传统行业开展产业集群授信。目前，已完成棉纺手套加工企业集群总授信1亿元，计划对金银花产业集群总授信8000万元以上，其他行业正在积极对接跟进。

研发“惠农·绿色能源贷”助力农户脱贫致富

“我劳动能力有限，合适的经营项目不好找，像这种安全省心、收入稳定的项目，对我家来说真是及时雨啊！”平邑县保太镇羊城村的王振兴身患残疾，常年服药花费大，既无法外出打工赚钱，也没有适合的项目增收，家庭条件十分贫困。平邑农商银行推出“惠农·绿色能源贷”后，王振兴成为了首批客户，“红马甲——党员先锋队”的客户经理专门上门为其办理了10万元贷款。随着光伏设备的安装，除去自用电费的花销和贷款利息，王振兴每月还能获得400余元的电费收入。“贷款还清后收益还会扩大，手里有了钱，我就能脱贫致富了！”信贷扶贫变“输血”为“造血”，尝到甜头的王振兴对未来充满信心。

针对国家鼓励清洁能源发展的有利政策，为切实解决部分贫困户无资金、无技术、无项目的现状，平邑农商银行在充分调研市场的基础上，积极与政府部门沟通协作，率先推出了针对金融扶贫的“惠农·绿色能源贷”。光伏扶贫户只要一次性投入，不需要任何技术和后期维护，收益稳定，风险较小，有利于贫困户抱团发展、整体脱贫。该行首先在省银监局派驻第一书记的王崮山村和新华村进行了试点推广，由第一书记引进了山东奥太电气有限公司的光伏设备，奥太公司为两个村的28户贫困户安装分布式光伏发电设备，平邑农商银行向贫困户提供信贷资金支持。截至3月18日，已办理“惠农·绿色能源贷”894户、金额6842万元。

发挥党员旗帜作用  创新推出“党员信用贷”

党的十八大以来，农村基层党建工作水平得到了全面提升，农村基层共产党员的素质同步提高，党员是旗帜、党员是表率，在基层脱贫致富和生产经营中，党员发挥着积极的模范带头作用。针对这一现状，平邑农商银行于2017年3月份在全省首家推出了“党员信用贷”。“党员信用贷”针对辖内基层共产党员发放以扶贫为目的，帮助党员脱贫或通过带头示范、结对帮扶的形式帮助贫困户脱贫的经营性贷款或党员消费贷款，具有定向扶贫、无需担保、利率优惠、方便快捷的优势特征。截至3月18日，该行已累计发放“党员信用贷”1301户，27692万元。

该行将“党员信用贷”与金银花购销与金融扶贫相结合，在村情较好的的中药材集散地平邑街道红泉村和流峪镇流峪村进行了试点推广。平邑街道红泉村主要以中药材种植、中药材购销为主，该村共有党员50人，60岁以下的共计26人，已办理党员信用贷9户，授信金额80万元，已用信51万元，并承诺在市场行情低迷或市场供应过剩的情况下，以市场保护价优先收购贫困户种植的金银花。“党员信用贷”的推出，有效激励了党员脱贫攻坚的积极性，提升了党员创业致富表率和引领作用，受到了当地党委政府和基层党员的高度评价和热烈欢迎。

不断拓宽扶贫渠道  全力履行社会责任

全面推进政银联动，不断强化扶贫机制。在工作中，平邑农商银行始终坚持政府在精准扶贫中的主导作用，全面推进政银联动。一是建立定期协商机制。与县扶贫办、人民银行等部门定期召开协调会，及时交换精准扶贫的政策动态、贫困户信息和贷款发放等情况，协商解决扶贫贷款发放中存在的问题和难点。二是统一开展政策宣传。组建成立由115人组成的“政银扶贫宣传队”，一同下乡入村对精准扶贫进行政策宣传，累计发放宣传折页和明白纸30000余份，为扶贫贷款发放营造了良好氛围。三是联合开展需求调查。乡、村两级干部与该行客户经理组成调查队，对辖内26981户贫困户全部逐户走访并填制《贫困户信贷需求情况调查表》，全面掌握致贫原因、脱贫途径、贷款意愿等信息，为加快扶贫贷款发放奠定了基础。

全力履行社会责任，助力小微企业发展。一是开展支部共建，助力小微企业发展。该行与县税务局联合开展支部共建，加强税银合作，积极探索党建与业务融合的新路子。通过创新“税易贷”信贷产品、联合组建“税易贷志愿服务队”等方式，深入平邑纳税企业进行实地宣传推广，向他们宣传依法纳税知识的同时，现场讲解税易贷申贷条件及流程，增强了客户诚信纳税的意识，拓宽了企业融资渠道，降低了企业融资成本。税易贷信贷产品的推出，受到了当地企业的一致欢迎。截至3月18日，已发放税易贷11户，708万元。二是积极开展捐资助学。助力2019年希望工程圆梦行动，为6名品学兼优、积极向上的贫困高考生按照每人5000元的标准发放助学金，帮助他们解决经济困难，圆了大学梦。三是对口帮扶偏远乡村贫困户。该行65名党员对口帮扶平邑县白彦镇部分偏远乡村的289名贫困户，通过宣讲一次扶贫政策，核实一遍扶贫信息，搞一次卫生，拉一次家常，献一次爱心，切实将扶贫帮扶工作落到实处。