在疫情冲击之下，各行各业都损失惨重。银行业等金融机构营业网点的线下流量几乎“休克”，线下客户新增停滞……农商行在也不例外。存款客户流失、中间业务收入减少、净息差降低、不良贷款增加，这些都给农商行带来了极大的挑战。后疫情时期，如何按照政策导向，结合自身实际，在防控好风险的同时，提供更加精准的金融服务，这对农商行智慧和能力提出了考验。当然，挑战从来都是机遇。疫情之后也给农商行带来了新的成长契机，将会加速农商行在业务、经营、体制层面的优化。而这一切都要立足于强化“三大银行”建设，敢于破题！

一、强化“合规银行”建设，加强员工内部管理，打造合规文化体系，创新风险评估机制。

1.加强员工内部管理。首先要学习各项规范制度文件，学以致用，将所学到的理论知识灵活的运用到工作中去，着眼于解决工作中的实际问题。根据自己的岗位特点，并结合自身的实际情况，有侧重点地学习各项规范文件。其次要努力提升自身合规意识，从思想源头上杜绝违规违章行为。银行业本来就是高风险行业，风险防控必须放在重中之重。从小事做起，从自身岗位做起，要根除不严格管理，不落实制度，不严谨纪律的情况，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

2.打造合规文化体系。对外要向客户合理介绍合规文化，作为基层网点员工，自己掌握各项规范制度的同时，需要将合规操作要求以通俗易懂的语言让客户理解，让他们明白合规操作于银行、于客户同等重要。合规办理每一笔业务，是对客户的财产安全负责，是对农商行的诚信负责。对内要建立合规治理架构，明确合规管理权责和管辖范围，构建覆盖识别、管控、监测、补救和报告的全流程合规风险管理框架，创新有针对性的运作模式，打造数字化流程与系统，培养“主动合规”的信贷理念与文化。

3.创新风险评估机制。信贷管理部门要迅速对疫情影响的小微企业贷款进行全面评估，以便后续采取有效的措施，不仅能有效帮助小微企业恢复生产，还能保障农商银行信贷资产安全。同时，信贷管理部门要密切关注新冠肺炎防控的情况，积极对市场、对行业进行研究，适时调整经营管理措施，对相关行业实施动态管理。

二、强化“智慧银行”建设，加大线上营销力度，完善线上服务功能，搭建农商数据平台。

1.加大线上营销力度。业务线上化已经成为不可逆转的重要趋势，特别是在新冠肺炎

疫情发生后，线下渠道受阻，线上经营地位突显。农商行必须加大线上营销获客力度。扭转线上营销模式单一的局面，开展范围广泛、影响力大的线上营销活动，统筹安排和有效支持精准营销活动，开展线上营销相关培训，提高员工的线上营销服务意识和能力。完善线上营销工具功能，解决线上营销工具产品类型较少、实时到账播报不及时等问题，加快不同线上营销工具之间数据融合，做到互联互通，提高营销效率。增强线上营销获客引流能力，继续推动线下客户的线上化迁移，加强微信银行和个人手机银行之间的互动引流能力。

2.完善线上服务功能。优化线上业务办理体验，简化网银、手机银行的注册、线上信贷等业务的线上办理流程，强化手机银行的移动平台作用，拓展线上引流渠道，优化产品功能体验，推出地域特色服务，真正将掌银嵌入客户的日常生活，并最大程度保证客户操作的便捷性。

3.搭建农商数据平台。在大数据互联网时代，传统的平台架构已不能满足银行与客户的交互需求，线上渠道的竞争变得愈加激烈。此次新冠疫情显著影响银行网点与客户的线下交互，线上智能金融服务的短板与在线风控创新的缺失要促使农商行将加大科技平台建设，特别是在智能化、移动化投入方面作为银行建设的重点，要依托人工智能、大数据、云计算、区块链等前沿技术，建立“数字化”的业务模式，促进银行业的智慧化和金融服务的多元化发展。以信贷业务为例，农商银行应基于“让数据多跑路、借款人不跑路”的原则，围绕“零接触贷款”工作目标，积极争取当地政府支持，汇集纳税、水电气、公积金和财产等政务数据，引进人民银行征信数据，结合自身业务信息，搭建数据平台，利用互联网向借款人提供全线上信贷服务。值得注意的是，数字化转型不是简单地与互联网科技公司合作，必须建好农信特色的“农村、存量、社会”大数据。

三、强化“责任银行”建设，提高站位立足本土，加大支农支小力度，建立疫情防控体系。

1.提高站位立足本土。农商银行作为根植地方的金融机构，点多面广，服务人群众多，承担着支农支小、支持实体经济、支持地方经济的发展使命，可以说与地方经济和小微企业发展相辅相成、密不可分，疫情下要进一步提高政治站位，强化责任担当，继续坚持立足本土、服务社区、支农支小的市场定位不动摇，落实地方金融机构金融精准扶贫、小微企业金融服务、乡村振兴战略和推进农村信用体系建设的责任担当

2.加大支农支小力度。对因新冠肺炎疫情影响不能正常偿还贷款本息的小微企业，要及时制定政策，利用已有成功实践的“续贷”机制，做到应续尽续、无还本续贷，或给予展期安排，做到不抽贷、不断贷、不压贷、不缓贷。对重要防疫物资和生活物资的相关生产、流通服务企业，要保证充足的信贷资金支持。特别对急需贷款的，要加大线上审批力度，优化办贷流程,适当下调利率，积极帮助企业解难题、渡难关。同时，以线上贷款推动抓手，把支持春耕生产作为当前支农工作的中心任务，为抗疫情、保稳定、助生产做出了应有贡献。

3.建立疫情防控体系。积极落实疫情防控和金融服务保障，工作要求，向基层网点配备体温测量仪、洗手液、消毒剂、口罩等防控物资。同时，进一步加强营业场所、智能设备、办公设施等清洁消毒，提升手机银行、网上银行、ATM自助设备等电子渠道服务质量，确保在疫情防控期间各项金融服务得到有效保障。对全市支行建立工作日报制度，对全行员工离开辖区、接触武汉或途径武汉的亲属、朋友等情况以及员工和共同居住的亲属出现疑似症状情况进行彻底排查。大力宣传疫情防控和知识普及，增强员工主动防护意识和科学预防能力。