开篇语：今年是全面建成小康社会收官之年，也是脱贫攻坚决战决胜之年，目前脱贫攻坚进入收官倒计时，战鼓催征，时不我待。党的十八大以来，人民银行、银保监会、证监会、国务院扶贫办等门不断完善金融扶贫政策体系，通过加强宏观信贷政策指导，综合运用多种货币政策工具，调动全金融系统力量集中攻坚，引导金融机构将更多资源投向贫困地区，为打赢脱贫攻坚战提供有力支撑。银行业金融机构积极响应党中央、国务院号召，在监管部门的引导下，形成多层次的金融扶贫服务体系，有力支持了贫困地区的发展和贫困人口脱贫致富。

为进一步加大银行业扶贫工作报道力度，《中国银行业》杂志社于今年发出“关于开展银行业助力脱贫攻坚、廉洁金融文化建设等重点宣传工作并征集相关素材的通知”，并收到各类银行业金融机构的广泛投稿。“中国银行业杂志”微信公众号自今日起开辟“银行业扶贫专栏”，集中分享银行业助力脱贫攻坚的经验与故事。

“北看九寨黄龙水、南观卧龙四姑娘山、中游村寨大草原、重走红军长征路、再尝民族人文景观”，阿坝州作为全国首批全域旅游示范区，如何更好地顺应文化旅游融合发展大势，让绿水青山变成金山银山，使文旅产业助力群众增收，为打赢脱贫攻坚、实现乡村振兴添加新活力、构筑新支撑，这是阿坝农信联社一直关注和思考的问题。自与省文旅厅战略合作协议签订以来，阿坝农信联社认真贯彻落实省联社相关工作部署，高度重视文旅产业的业务营销，近5年来阿坝农信联社支持文旅及上下游产业超过千家，累计授信达300亿元，累放文旅类贷款上100亿元，占全部贷款的40%，占全州金融机构文旅贷款的60%。

在信用社的支持下，以理县西山村、漳扎镇隆康村、黑水羊茸村等为代表的一大批绿色生态观光得到快速发展；以九寨沟、小金四姑娘山、黄龙景区片区等宾馆、饭店为代表的涉旅项目建设为全州提升旅游基础设施打下了坚实基础；以红原雅克音乐节、茂县“羌民族瓦尔俄足节”等特色节庆为代表的文娱产业大力推动了文化消费和文化贸易增长；以九寨沟天堂口青年（大学生）创业园基地、理县桃坪羌寨等集“特色工艺品街”“美食街”“酒吧街”“文化活动广场”等为一体的民俗风情街进一步丰富了区域旅游内容；以羌绣、唐卡、祥巴文化为代表的文创产品，打响了阿坝文化旅游名号……

富农兴旅，农民吃上“旅游饭”

自2016年以西山村浮云牧场为代表的新兴网红景点大火以来，旅游旺季这里每天接待游客达300 余人次，民宿客栈平均入住率达85%以上，全年游客突破1.8万余人次。在这背后，离不开阿坝农信联社的资金支持，“在资金慌的时候是信用社第一时间给予信贷支持，优先推荐政策性贷款，帮助降成本”，浮云牧场的负责人表示，信用社不仅支持牧场建设养殖种植观赏体验区，还配套政策咨询、技术指导、支付结算等全方位、全流程的金融服务。

理县通化乡西山村不仅成为乡村游网红打卡地，更是脱贫致富的“标杆村”。谁能想到，这个高半山的村寨曾经是典型的贫困村，“浮云牧场乡村旅游精准扶贫项目落户西山村，信用社前后给我们贷了3500余万元用于支持整村发展，没有信用社的支持，就没有西山村的今天”，说起西山村的巨变，村支部书记杨树军最清楚。自浮云牧场开业以来，累计贡献旅游人次3.7万人，增加旅游收入600余万元，解决52名村民务工，带动西山村28户贫困户脱贫，人均增收3000元，全村贫困发生率由17.12%降至1.66%，2017年西山村实现整村退出。

而作为富农兴旅受益者，黄幺妹笑言：“以前年收入五六千，现在年收入超10万，全靠当初那笔扶贫小额贷款让我开起了农家乐。”

在距离浮云牧场 500米，是一家名为“黄幺妹客栈”的农家乐，依托浮云牧场带动，黄幺妹家现在一共有10间房，除了提供住宿餐饮外，大樱桃、青红脆李等更是供不应求……“2017年，信用社给我贷了5万元，5万元贷款年利息2175元，政府全额贴息，那一年农家乐起来了，我也赚到了脱贫‘第一桶金’”，据客栈的老板黄幺妹介绍，从最初授信1000元到5万元，信用社一直支持客栈的发展，不久前还联系她要增加授信额度。据了解，针对贷款难、利息高等难题，信用社为贫困户量身制定评级授信方案，对符合贷款条件的建档立卡贫困户提供5万元以下，3年期内免抵押、免担保、基准利率、政府贴息的信用贷款，重点支持有发展需求、有贷款意愿、有还款能力的贫困户，从事种植、养殖、乡村旅游等生产经营活动。

从农业种植到旅游带动，看天吃饭的农民成了农家乐的小老板，收成不能自足的贫困户开起了致富的“小卖部”。在“政府搭平台、市场唱主角、金融添支持、风险为导向”的阿坝金融扶贫模式下，阿坝农信联社以产业带动发展，通过“扶贫再贷款+产业+整村推进+贫困户”的金融扶贫模式，提供“一揽子”金融服，受到各界高度肯定。

“我对乡村旅游有信心”，今年黄幺妹准备扩大农家乐规模，并对家里的老房子进行修缮，让前来的游客住得更舒心。周边的客栈，也针对不同的客户群体，正着手租地，办起帐篷客栈。信用社了解到这一情况，第一时间组织信贷人员前往西山村对有扩大规模及改造需求的农户进行走访、出谋划策，提供信贷支持继续助力乡村旅游的发展。

近年来，像西山村这样的旅游村寨在全州遍地开花，民宿、农家乐、餐饮全面发展，阿坝农信联社年均投放2亿元支持旅游观光农业、农家客栈旅游商品产业集群的文化生态旅游、生态食品饮品，建立“创业就业”“民族文化产业”“农业产业化”“文化旅游”“乡村旅游”5类金融助推脱贫攻坚基地54个。隆康村（九寨沟）、七彩甲居（黑水）、西索民居（马尔康）……一个个村子不仅实现了脱贫，更打出了知名度，叫响了阿坝“品牌”。

高原绿洲，牧民唱响“幸福歌”

“繁华尽处，草原边缘，木制小屋，青石小路，与你晨钟暮鼓，安之若素”，这正是坐落在若尔盖县集“吃住行、游购娱”于一体的藏文化休闲旅游集镇——西部牧场的写照。

“15年来，始终不离不弃的是阿坝农信联社，从最开始贷款授信500万元，到如今的5000万元，从破壁残垣到如今660余亩规模，员工200余人”，西部牧场的负责人感慨万千。近年来，信用社围绕各级党委政府规划建设重点，调整信贷策略，全力支持文化旅游、特种旅游、生态观光、休闲度假、康养避暑等于一体的文化旅游目的地建设，累计发放扶贫再贷款1亿元支持其项目建设，让利约2000余万元。

“在我们遭遇洪涝灾害，遇上地震经营困难时，是信用社利用‘惠生活’平台打通线上线下特色旅游产品交易” ，据牧场的牧民介绍，针对灾害影响，信用社因地制宜、主动出击，帮牧民搭平台，突破信息、物流、支付等瓶颈，延伸旅游产业链，扩大牧民产品销售渠道。如今，西部牧场每年收入就能达1500万元，能提供给贫困户的就业岗位直接从10个增加到80个，辐射直接带动农牧户180户，促进农牧户人均增收3000元以上，走出了“企业发展增强，贫困户稳定增收，村集体经济壮大”的共赢之路。据悉，2020年西部牧场将打造“花海”“观星台”等项目，目前信用社对其发放4800万元用于其项目支撑。

“一枝独秀不是春，百花齐放春满园”，如何更好地提升景区设施营造舒适的旅游环境？信用社发挥政策性银行职能优势，紧密围绕区域发展规划，瞄准旅游建设的重点领域、薄弱环节、关键部位，加大景区基础设施投入，共投放3000余万，积极支持若尔盖花湖生态旅游景区票务系统、游客服务中心、天街，咨询台、休息室、卫生间……基础设施一应俱全。

“骑马、吃手抓肉、喝奶茶、睡帐篷、看星空，体验草原民俗风情、远离都市喧嚣”，随着草原游越来越受游客青睐，信用社加大对俄木塘花海、月亮湾、日干乔草原等景区的基础设施打造，同时强化信贷员下沉服务，把支持文化旅游发展成果惠及广大牧户，以“农信+政府+村两委会+能人+贫困户”模式，大力支持村里能人带动贫困户，与旅游产业和项目进行对接。如今，一家家的牧家乐也成了带活高原旅游的制胜法宝。

指尖技艺，民族手工艺品变成“致富花”

3月28日上午9时，百米鲜艳的羌红从高耸入云的羌碉楼顶缓缓下落，伴随着震天笛声、号角和羊皮鼓声……中国古羌城“复工”了。

中国古羌城坐西朝东，面朝九鼎山、俯抵岷江水，是阿坝州以展示羌文化为主的4A景区，主要由中国羌族博物馆、非物质文化遗产传习中心、羌王官寨、演艺中心、金龟寨等景观景点及特色建筑组成，是目前国内规模最大、功能齐全、设施完善的羌文化核心展示地，项目占地3000余亩，规划面积215万平方米，建筑基础面积14万平方米，由茂县羌地文化旅游发展有限责任公司负责经营。为助推景区更好发展，阿坝农信联社累计向该公司发放贷款4800万元，在以提升中国古羌城为基点发展文化旅游的基础上，以开发文化旅游商品为载体促进文旅融合互动，依托民间工艺，开发茂县羌绣制品、珠宝产品、羌族民俗文化旅游产品、羌族民间艺术产品、藏羌传统银饰品等旅游产品。

近年来，随着民俗旅游的升温，具有民族风土人情的手工艺品成为了州内旅游的“新宠”。现年59岁的李兴秀是四川省羌族非物质文化遗产羌绣传承人、阿坝州羌族刺绣协会会长，羌绣产业的领头人。在她的带领下，羌绣技能广为流传，绣品备受游人青睐。“我的羌绣事业得以发展，最要感谢的就是信用社，在我最困难、又无法提供任何担保的情况下给我贷款15万，帮我渡过难关”，李兴秀这样说。

2014年，阿坝农信联社通过惠商贷、以扶贫再贷款利率助力绣馆购买机器设备、顺利起步。经过6年的发展，如今，绣馆也有固定工人15人，季节性生产绣娘120人。绣品包括背包、羌服、绣图、羌族手工艺品制作等，年均加工制作绣品4.3万件，平均销售收入120万元，李兴秀的羌绣事业正开展的如火如荼。

4月1日，远隔300公里外的九寨沟也迎来了第一批客人，刘朋宇和他的“祥巴文化”也准备就绪，灿烂的笑容又重新回到了刘朋雨的脸上。2014年，针对没有抵押的具体情况，阿坝农信联社创新担保模式，用雕刻原版画“祥巴原画”作为质押担保，支持民族文化发展进入“快车道”。2016年“祥巴文化”实现营业收入500万元，净利润超过了100万元，而藏族传统文化手艺“祥巴”雕刻版画也随着络绎不绝的海内外游客而传遍世界各地。2017年灾后重建，信用社又通过降息、调整还款期限的方式助“祥巴文化”解决难题。2020年，信用社通过阿坝中小微融资担保公司担保的方式为该公司新增贷款600万元用于扩大生产规模和增加专卖门店。

今年，针对文旅产业受疫情影响程度及“复工复产”计划，阿坝农信联社推出了一系列的专项服务措施，单列专项信贷额度重点支持“旅游+”发展、推出“战疫贷”专项产品、下调利率、开通信贷绿色通道、畅通线上金融服务等。同时充分考虑到文旅行业的性质特点，综合采取变更结息频率、贷款展期、无还本续贷、借新还旧、重组等方式缓解企业到期还款压力。

不忘初心，共绘全域旅游新蓝图

“文旅扶贫是助力乡村振兴一个很重要的方面，怎样利用农信力量带动‘旅游+’助力脱贫致富是农信人的初心也是使命”，阿坝农信联社负责人表示，近年来，针对阿坝州文化旅游企业资产规模较小，难以提供有效、足值担保的特点，阿坝农信联社首先在贷款投向、市场准入、利率优惠、产品创新、结算服务等多个方面配套差异化政策。

一是建立文化旅游企业无形资产评估体系。探索发放优质商标权、专利权、著作权等知识产权质押贷款以及索道营运权、销售合同、门票等现金流量为保证的未来收益权质押贷款，逐步扩大收益权质押贷款的适用范围。

二是建立符合监管要求的灵活差别化定价机制。针对部分文化旅游产业项目周期特点和风险特征，根据项目周期的资金需求和现金流分布状况，科学合理确定贷款期限。对于政府重点支持的文化旅游企业及项目，在风险可控的前提下可适当延长贷款期限。对于发展前景和信用较好但暂时有困难的文化旅游企业，充分考虑企业的可承受能力和生产经营状况，执行灵活利率政策，实现可持续发展。另一方面依托文旅产业，向上下游贯穿延申，服务整个链条上的多样金融需求。打造“金融+”的跨产业融合，以建立旅游资源方、旅游服务方、金融服务方到旅游消费者之间的闭环服务体系，逐步将业务范围扩展到合作的旅行社、景区及周边产业。

三是持续推进“互联网+旅游+金融”全域智慧旅游平台建设。阿坝农信联社从2015年开始率先与黄河九曲第一湾景区合作共建智慧景区电子票务系统，陆续与九寨沟、黄龙、达古冰山、俄么塘花海、花湖、鹧鸪山自然公园等景区合作共建智慧景区，积极参与全州旅游建设；2018年又以四川农信科技平台为支撑，支持服务阿坝州全域智慧旅游平台建设，与黄龙管理局共同建成并上线“黄龙景区综合金融服务电子票务系统”，实现景区管理、游客旅游、金融服务智能化，一部手机游黄龙，开启阿坝全域智慧旅游新时代；与阿坝文旅签署《全域智慧旅游战略合作协议》，构建集旅游宣传营销、电子商务交易、旅游景区智慧化为一体的“互联网+旅游+金融”全域智慧旅游平台。

同时，该农信社积极组建良好的金融服务网络，着力推广四川农信手机银行、银行卡、网上支付等新型电子支付工具；加快完善银行卡刷卡环境，推动文化旅游、艺术品交易等行业的刷卡交易，实现刷卡消费无障碍，打造以金融+旅游为核心的“金融+产业”全链接经济发展生态。

作为当地唯一的一家地方金融机构，阿坝农信联社围绕“一州两区三家园”、川西北阿坝生态示范区战略目标，将继续紧跟阿坝州全域旅游发展机遇，以信贷支持藏羌文化、生态文化、大九寨、大熊猫、大草原、大湿地、红色旅游、传统民俗等旅游相关上下游产业，将文创、美食、文娱等纳入一揽子金融服务，全力支持阿坝州国家全域旅游示范区建设。