长沙农商银行凭借政策直达、供需直达、信用直达、系统直达，不断优化“线上助农商城”功能，搭建起金融支持消费扶贫和“三农”发展的长效机制

湖南长沙农商银行从定点帮扶贫困村入手，结合自身支农、支小、支微的市场定位和业务发展特点，深挖内需，立足长远，依托本行信用卡微信公众号，建立了全省首个专用于扶贫助农的农商银行网上商城（以下简称“线上助农商城”），以政策直达、供需直达、信用直达、系统直达“四个直达”开辟了一条农信助力消费扶贫、支持“三农”发展的长效路径。

政策直达，尽展扶贫助农初心

作为浏阳市小河乡皇碑村的定点帮扶单位，长沙农商银行党委高度重视定点扶贫工作，建立了行领导带头帮扶、中层干部定期走访、扶贫专干常年驻点的结对帮扶机制，明确了“扶贫扶技，重防返贫”的帮扶思路。

在逐户调查掌握当地贫困户生产生活实际的基础上，长沙农商银行积极主动与湖南省扶贫办、皇碑村村“两委”对接，探讨提出了顺应线上消费繁荣大趋势，依托长沙农商银行信用卡微信公众号建立一个姓“农”、助“农”、强“农”的“线上助农商城”的定点帮扶策略。通过为当地农特产品搭建起畅通的销售渠道和可靠的销售机制，帮助贫困户建立起增收脱贫的长效机制，让金融支持消费扶贫、践行精准扶贫战略的成效不断显现。

2020年7月1日上线当天，“线上助农商城”就为皇碑村村民们带来了3000余元收入。上线至今，仅长沙农商银行员工就累计购买价值数万元的皇碑村农特产品。线上商城的高接受度一方面体现了农信人的大爱和责任意识，另一方面也赋予了长沙农商银行“兴农兴商、至诚至信”经营理念更丰富的表达，让员工对农信机构源于“三农”、服务“三农”的发展路线有了更深刻的认知，对国家的脱贫攻坚政策有了更透彻的理解，促进全行工作重心进一步下沉，服务举措更接地气。

供需直达，践行服务“三农”使命

“线上助农商城”由长沙农商银行、省扶贫办、皇碑村村“两委”三方共同建设运营。由长沙农商银行负责平台搭建的全部商务和技术对接，负责通过信用卡微信公众号提供接口、对外宣传及消费引流。由专业运营公司提供平台搭建的技术支持，负责协调联络冷链包装及物流配送。由皇碑村村“两委”负责收集贫困户信息、对接生产资料补给和组织农户提供标准化农产品，并对农产品供应数量和质量把关。

消费者只需进入长沙农商银行信用卡微信公众号，凭手机号一键注册，即可进入助农商城选购一手乡里货，享受不经过中间商的优惠价格，足不出户收获来自山林田间的优质食材。在付款方式上，消费者既可通过长沙农商银行信用卡支付，也可直接微信支付，确保操作方便快捷。考虑到皇碑村部分贫困农户年纪偏大或没有手机，自主完成线上操作的难度较大，线上商城供货由村支书负责组织对接，农产品由村委会负责打包邮寄，销货收入也由商城平台支付后经村委会给到供货农户。

通过“线上助农商城”，皇碑村的散养土鸡、地道土鸡蛋、纯阳光浴的干辣椒、山泉水养育的野笋纷纷直达众多家庭的厨房，让当前日益注重生活品质、期待绿色无污染食材的消费者有了更好的选择。皇碑村农户的钱袋子鼓了起来，回村发展生产的年轻劳动力多了起来，家家户户忙着发展种养殖业，村“两委”干部们干劲十足，乡村社会治理机制更加顺畅，皇碑村的繁荣发展逐渐驶入“快车道”。

信用直达，强化普惠金融实效

“线上助农商城”以农商银行和村“两委”信用为依托，让消费者以优惠价格便捷购买一手农特产品。随着助农商城消费量的提升，长沙农商银行下一步将探索建立“线上助农商城”和农商银行金融服务之间的信用直达机制，通过信用变现、爱心积分、劳动积分三个机制，以商城购物折扣和商业银行低利率贷款、高品质服务为载体，建立一个信息、信用、信贷相互联通的金融服务链条。

信用变现，指将长沙农商银行信用记录良好的存量客户纳入白名单，计划给予名单内客户线上商城购物折扣，进一步丰富农商银行客权体系。爱心积分，指将客户在线上商城的消费金额转换为爱心积分，把商城积分额列为农商银行信审环节考虑因素，以不同积分等级对应不同贷款利率，让有大爱的客户享受优惠利率和优质服务。劳动积分，指农户可通过积极为线上商城供货赚取积分，积分高的农户可享受优惠利率申请农商银行线上消费贷。

以上三个机制建立后，“线上助农商城”运行将与农商银行客权体系融为一体，不仅有助于机构营销获客，还能让尝到甜头的农户成为农商银行的忠实客户和免费宣传员，让零星、小额、贴心的金融服务进一步下沉、延伸，让普惠金融惠及更多普通老百姓。

系统直达，开辟助农长效路径

“线上助农商城”虽然是基于帮扶皇碑村脱贫、防止贫困户复贫返贫建设的，但在系统开发伊始就预留了大量空间和接口，可通过两种方式推广至省内各贫困村。其一是由贫困村直接接入。只要省内其他贫困村有需要，即可直接联系长沙农商银行，经长沙农商银行、省扶贫办、贫困村三方协商确认后，直接在“线上助农商城”开辟专属模块，将村里的原生特色农副产品上线展销。2020年8月，“邵阳市专区”模块成功上线，为南山牛奶、猪血丸子、青钱柳茶、农家腊肉、野生河鱼等农产品打开了销路；目前，“湘西自治州”模块也已进入对接阶段，目标为当地的优质腊肉、猕猴桃等农产品建立线上销售渠道。其二是系统内其他农商银行可直接复制应用“线上助农商城”功能，实现在全系统内多点开花搭建线上扶贫助农大平台。

经过一段时间的探索、积累和完善，“线上助农商城”已成为长沙农商银行信用卡微信公众号内的一个亮点功能，成为增加贫困村和贫困户获得感、幸福感的有效“窗口”，成为长沙农商银行“美好便民”客权体系的重要组成部分。

今后，长沙农商银行将牢牢抓住脱贫攻坚、全面建成小康社会的收官时机，进一步研究、优化“线上助农商城”功能。在商城定位上，坚守“土”“特”二字，帮助消费者方便快捷地选购心仪的商品，帮助广大贫困户建立脱贫增收的长效路径。在服务内容上，加强与地方农业龙头企业、农业合作社的合作，争取尽快将休闲农业、乡村旅游等乡村消费热点纳入商城，进一步激发产业扶贫活力、促进农业产业发展方式转变。在覆盖范围上，主动与扶贫部门对接，为农民有需要、产品有特色、村委有决心的贫困地区开辟绿色通道，实现农特产品供需直达，帮助更多农户发展生产经营，助力地方产业发展。