菏泽素有“曹州牡丹甲天下”的美誉。当下正值牡丹销售旺季，在菏泽市内大大小小的牡丹园区内，花农正在把一颗颗牡丹花苗打包装车。“今天我们来，一方面看一下你们生产的情况，另一方面回访一下对资金是否还有其他需求。”菏泽农商银行支行行长一边看着农户忙碌地整理花苗，一边询问牡丹种植户对他们服务的满意度。

为了支持乡村振兴更好落地，菏泽农商银行把“支农、兴农、富农”作为工作的出发点和立足点，围绕特色产业，不断创新信贷产品、完善服务工作机制，做实做透“三农”，通过整村授信、村银共建等模式，孵化培育了一批当地特色农业产业，发挥了金融支持乡村振兴主力军的作用，全力支持乡村振兴实现高质量发展。

量身定制金融产品，把特色产业带起来

乡村振兴，农村是主体，农村要想发展，产业是支撑。产业振兴是乡村振兴的基础和关键，只有产业振兴，才能增强乡村吸引力，促进农村各方面发展。农商银行作为地方金融主力军，主要是把当地产业带起来，通过产业扶持带动村民致富促进乡村振兴。

11月12日，记者走进菏泽市牡丹区绿美牡丹园，园里二三十个的花农正在整理花苗。园区总经理孙文起向记者介绍道：“他们都是周边的村民，大多是五十多岁六十多岁的女工。旺季的时候一天能有200多人在这里工作。”

孙文起自十七八岁便开始从事牡丹苗木种植，与菏泽农商银行有着深厚的联系，从刚开始做苗木生意的3000元贷款，到现在500万元的授信额度。“我们真的是在农商银行的扶持下一步步发展壮大。”孙文起说。2018年为了进一步扩大园区规模资金出现短缺，孙文起第一个想到向菏泽农商银行申请贷款。花亩种植有季节性并且前期投入大，花木苗一般种下3年后才能开始卖苗见收益。根据这一产业特点，菏泽农商银行向其推荐循环贷，对其授信500万元，期限3年，随借随还，灵活方便。

“针对牡丹这一产业，2018年我们创新推出了‘国花贷’，不仅利率优惠，而且贷款方式灵活，根据个人需求及公司规模，既可以申请信用贷款，也可以申请抵押或担保贷款。”菏泽农商银行牡丹园支行行长周学勇说道。

据周学勇介绍，自“国花贷”推出以后，目前已经有500多户牡丹种植户申请，主要是以个人贷为主。为了进一步扩大贷款的覆盖面，近期，菏泽农商银行牡丹园支行召开普惠金融乡村振兴政银企对接会，依托菏泽市花木协会对成员单位进行集中授信。“花木协会下面有927家会员单位，专门做牡丹相关比如牡丹育苗、深加工、苗木等相关产业的就有270多家。我们先从牡丹相关产业入手，根据会员单位的公司规模等情况对其进行分类，然后再进行批量授信。并且希望‘以点带面’，由牡丹这一产业链延伸至其他苗木种植全产业链。”周学勇说道。据了解，菏泽农商银行针对牡丹产业每年增加支持力度，截至目前，通过“以点带面”已发放“国花贷”700余户，金额1.3亿元，带动周围近3000余人的就业。

在服务上，菏泽农商银行也根据产业特点不断提升服务质效。“针对牡丹种植会员单位，我们把办公桌、打印机等都搬到园区，直接在园区设立办公点，进行现场办公，尽量缩短办事流程，提升审贷效率。”周学勇说。以绿美牡丹园500万元的授信为例，从贷款申请到审批只用了不到3天时间。

此外，在产品上，菏泽农商银行还量身打造“丹彩微贷”“惠农贷”幸福种养贷，精准扶贫贷款等一系列满足“三农”、小微企业需求的信贷品种，并先后推出“人才贷”“鲁担惠农贷”“家宜贷”“生意贷”“消费贷”“棚抵贷”“农机贷”等十余种特色产品，满足客户信贷组合需求，实现经营和消费全覆盖。并且在服务上，根据客户条件灵活设计贷款相关要素，搭建网络、微信、电话、网点“四位一体”的“办贷不求人、一站式服务”的贷款平台，全方位满足客户贷款“短、小、频、快”需求，加大对“三农”和小微企业的支持力度，全力助力乡村振兴产业兴旺。

做好“孵化器”，把小微企业扶起来

日前，记者来到牡丹区都司镇一家农副产品加工企业，工人正在流水线上加工脱水蔬菜。据了解，该企业是以生产和加工脱水欧洲葱、芦笋、草莓、苹果等蔬菜和水果为主。目前，该企业蔬菜种植基地700多亩，间接带动了千户以上的农民发家致富。

“感谢菏泽农商银行，在疫情严重的情况下，为我公司送来资金，使我公司能多加工2000亩农副产品，解决了公司的燃眉之急，减少老农民的损失。”企业负责人李宗斌兴奋地说。

今年疫情期间，菏泽农商银行加大了客户走访力度，该企业就是客户经理在行业客户走访时，了解到该企业受疫情影响，产品滞销，流动资金紧张。客户经理加速办理，缩短贷款审批流程，三天为其办理1200万元授信。

为全面扶持小微企业，做好“金融辅导工作”，菏泽农商银行建立长效跟踪服务机制，建立政银企参会人员信息台账，详细登记参会人员基本信息、经营信息、业务需求信息等内容，现场对多家食品企业进行调研，了解其业务需求情况、授信用信情况。并遴选具有较高政治素质、专业技能、服务意识强工作的人员组成金融辅导队，“一对一”进驻企业进行金融辅导，详细了解企业目前经营状况、受疫情影响程度以及流动资金需求等实际问题，通过专业、到位、个性化的金融辅导服务，为企业发展提供精准金融支持。通过开展“小微企业首贷培植”“小微企业金融千户行”活动，健全服务网格，对所有企业贷款申请第一时间联系反馈，第一时间到现场调查，第一时间量身定制信贷服务，第一时间办理信贷手续。目前，菏泽农商银行已对1512家企业进行金融辅导，提供信贷资金8.9亿元。

同时，菏泽农商银行在“惠”上做文章，通过优惠的利率，切实为小微企业降低融资成本。以上述农副产品加工企业为例，“我们除了缩短审批放贷流程，还为其提供优惠的利率，不过在放贷前企业得签订保证书，贷款存续期间不能辞退任何一名员工。”菏泽农商银行公司业务一部总经理张志刚说，“我们通过对企业减费降利，也把‘稳就业’的社会责任承担起来”。

今年以来，为了切实为小微企业减费让利，菏泽农商银行采取多种措施帮助企业渡过难关。针对暂时资金周转困难的企业，菏泽农商银行给予分还续贷支持，保障企业资金周转正常；组织人员成立内部抵质押评定小组，制定抵押贷款“免评估”办法，变第三方抵押评估为菏泽农商银行内部评定，减少客户费用支出；并且实行贷款利率优惠政策，推出小微企业利率差别化管理，对信用度较高的小微企业实行利率优惠，降低小微企业成本。目前，菏泽农商银行已累计为小微企业减费让利2000余万元。

当好“共建者”，把美丽乡村建起来

走进牡丹区吴店镇鹁鸽堂村，一卷美丽乡村图画映入眼帘。干净整洁的道路、刷有民俗年画的下楼、四季常青的绿植，村庄面貌令人耳目一新，人居环境舒适，打造了一幅“村强民富、景美人和”的乡村美景。

在村民俗文化馆内，有19枚珍贵的毛主席纪念勋章，是菏泽农商银行刘寨支行行长牛艳捐赠。“把毛主席纪念勋章捐赠这里，代表我对鹁鸽堂村父老乡亲的感情，也代表刘寨支行会全力支持咱们村民发家致富。”牛艳说道。

在金融扶持上，刘寨支行与鹁鸽堂党支部积极开展党建共建活动，为双方交流融通提供便利的平台，支行借此平台组织联学联建活动，丰富教育内容，创新教育方式，实现资源共享、优势互补、发展共促。并且还与鹁鸽堂行政村签署长期金融合作协议，以该村主要经济龙头企业为核心，带动村民就业、创业。目前，菏泽农商银行刘寨支行在鹁鸽堂行政村累计授信户数330户，授信金额2320万元，用信贷款余额630万元，使该村53户无业、游散等人员，走向经营、创业领域，有效带动了该村的经济发展。

为全面落实乡村振兴金融服务总体要求，不断提升金融服务水平，菏泽农商银行以“整村授信”为依托，为辖内有金融需求的农户提供多样且便利的服务，通过培养客户良好的信用习惯，塑造农村地区优良的信用环境，将金融产品嵌入居民日常生活场景。并积极开展“广推党建共建—助力整村授信—共建美丽乡村”主题活动，充分发挥党建共建的互带互动，优势互补，有效推进整村授信工作的深入开展。在整村授信过程中，为村民讲解普惠金融、去单（折）用卡、磁条卡换芯片卡等业务，通过有奖问答、现场答疑等多种形式普及金融知识，拓宽了普惠金融服务领域，丰富了整村授信的内涵。

此外，菏泽农商银行还组建“整村授信工作督导组”，13名部室经理和79家支行行长分批次参与现场验收观摩。通过现场查看资料、观看整村授信纪录片、现场PPT演示、综合评议等方式，支行行长、客户经理从业务规划、工作宣传开展、后续营销跟进等方面进行现场汇报，通过“一问一答”交叉验证的方式，综合评价支行整村授信开展质效。