2020年，于安溪农商银行而言，不仅是由农信社“变身”农商银行的关键之年，也是应对疫情影响与激烈竞争“双重考验”的大考之年。
如何与“三农”和中小微企业共渡难关？怎样升级成为“形神兼具”的现代银行？在推动当地产业发展的同时如何实现银行自身转型发展？这考验着经营管理者的智慧。

安溪农商银行党委书记、董事长苏德胜在接受《中华合作时报》记者采访时表示：“在当前复杂的经济金融形势和激烈的同业竞争态势之下，安溪农商银行要做到在挑战面前‘勇为’、在改革面前‘善为’、在发展面前‘实为’，与安溪实体经济共生共荣，奋力实现高质量转型发展。”

“农信改农商，不变浓农情。”

步入福建安溪农商银行大楼，随处可见这句标语。

2020年，于安溪农商银行而言，不仅是由农信社“变身”农商银行的关键之年，也是应对疫情影响与激烈竞争“双重考验”的大考之年。

如何与“三农”和中小微企业共渡难关？怎样升级成为“形神兼具”的现代银行？在推动当地产业发展的同时如何实现银行自身转型发展？这考验着经营管理者的智慧。

安溪农商银行党委书记、董事长苏德胜在接受《中华合作时报》记者采访时表示：“在当前复杂的经济金融形势和激烈的同业竞争态势之下，安溪农商银行要做到在挑战面前‘勇为’、在改革面前‘善为’、在发展面前‘实为’，与安溪实体经济共生共荣，奋力实现高质量转型发展。”

一份逆势上扬的“成绩单”，彰显了安溪农商银行人勇为、善为、实为的拼搏精神带来的丰硕成果：

截至2020年11月末，该行各项存款余额达198.54亿元，比年初上升29.36亿元、增长17.36%。各项贷款余额达137.00亿元，比年初上升16.22亿元、增长13.43%；其中，涉农贷款余额129.35亿元，比年初增加14.39亿元、增长12.52%；单户授信1000万元（含）以下的普惠型小微企业贷款余额23.99亿元，比年初增加5.90亿元、增长32.64%。存、贷款余额和市场份额持续保持安溪县14家银行业金融机构首位。

在挑战面前“勇为”：

全力支持稳企业、保就业

“面临重重挑战，更要坚守定位、强化担当。要努力成为本地‘最有用’‘最接地气’的银行，不仅要为客户‘锦上添花’，更要‘雨中送伞’‘雪中送炭’。”安溪农商银行党委书记、董事长苏德胜如是解读如何“在挑战面前勇为”。

在受疫情影响最需要资金支持的时刻，当地不少中小微企业感受到了安溪农商银行带来的浓浓暖意。

走进福建鑫振源制衣有限公司，机器运转的轰鸣声不绝于耳。110多位工人正在流水线上加工运动服。

“这条裤子‘双十一’卖了五万四千条。”鑫振源公司负责人拿起一条运动裤，向记者展示今年“双十一”的“爆款”，喜悦之情溢于言表。

“上半年受疫情影响，订单少、回款慢，我们也遇到过资金周转难题。”该负责人告诉记者，正是安溪农商银行的贷款支持帮助企业稳住了生产经营，“当时要想尽一切办法让工厂运转起来、让工人有事做，农商行帮我们一起实现了这个目标。”

熬过“寒冬”，就是“暖春”。

“我们上半年疫情期间的产能是每天生产成衣3500件，8月份以来，订单不断增加，产能提升到每天6000件。现在订单已经接到明年了，工人们要忙到过年放假了！”鑫振源公司负责人说。

企业是实体经济的肌体细胞。稳住了企业才能稳住就业、稳住经济。

今年新冠肺炎疫情发生以来，为助力当地中小微企业活下来、活得好，让大多数就业人员端稳“饭碗”，安溪农商银行以“最优的贷款条件、最省的贷款成本、最快的贷款速度”提升服务质效，全力支持稳企业、保就业。

在全国齐心战“疫”的特殊时期，该行强化使命担当，统筹金融资源，第一时间响应福建省农村信用社联合社号召，积极发放福建农信统一推出的“战疫同心贷”“战疫支农贷”；并结合当地实际，针对“五小行业”（即小作坊、小理发美容店、小餐馆、小食杂店、小茶叶店）经营人员、医护人员等群体，创新推出“战疫复工贷”“战疫天使贷”“富民贷”等产品，解决涉农主体融资难题。

截至11月末，该行累计发放支农再贷款3.09亿元、“战疫小微贷”9.6亿元，将再贷款专用额度资金“用好、用足、用活”，切实降低涉农经济主体融资成本；累计发放“战疫复工贷”“战疫天使贷”等贷款近6300万元。

同时，该行实施专项方案、用好各项政策，为复工复产保驾护航。

一方面，该行根据福建省农信联社关于“金服云”平台推广应用统一部署，第一时间成立工作领导小组，出台专项推广方案，单列1亿元专属信贷计划，指定专人每天登入平台关注、对接企业融资需求。截至11月末，该行在“金服云”平台已关注269家企业，为195家企业授信2.25亿元，已为194家企业放款2.08亿元。

另一方面，根据全省中小微企业纾困专项资金应用的统一部署，该行针对性地推出“小微企业纾困贷”专项贷款产品，主动对接中小微企业客户，并对落实尽职调查工作的“纾困贷”经办人员在日常工资薪酬计算、个人考核中涉及的各项不良贷款指标给予全额剔除。截至11月末，该行已为20家企业发放8866万元纾困贷款。

此外，该行还在风险可控的前提下，力推无还本续贷，实现“续贷不间断、客户不断贷”。截至11月末，该行无还本续贷余额近2.4亿元，有效降低了当地中小微企业融资成本。

在改革面前“善为”：

奋力实现管理转型、队伍升级

11月23日下午，一场以“农村金融助力激活农村要素市场”为主题的工作落实研讨会在安溪农商银行总行会议室召开。

在传达福建省农信联社“金融助力乡村振兴 畅通农村经济内循环”专题视频动员会会议精神和部署要求、讲解“村级资产”融资服务试点工作模式之后，该行高管和相关部门负责人、支行行长围绕“我县可对接、可激活、可推广的农村要素种类及金融激活的方式方法”展开了热火朝天的讨论，并形成了让农村“沉睡资产”与信贷资金无缝衔接的初步方案。

这场研讨会的召开，是该行推动管理转型、挖掘员工潜能的一个缩影。

“由农信社‘变身’为农商银行，并不是简单的更名，而是要成为真正的现代银行。面对改革，要努力提升领导干部战略思维，推进经营管理转型、队伍作风转变，充分激发全员活力。”苏德胜这样诠释“在改革面前善为”的内涵。

党建引领是农商银行经营管理的关键，公司治理则是其经营管理的基础。

为推进经营管理转型，安溪农商银行坚持将加强党的领导与完善公司治理有机结合，将党建融入公司治理。该行依靠党建来“把舵”公司治理正确的政治方向，发挥党组织在法人治理结构和治理机制中的引领作用。设立党委办公室、党群工作部，指定党委办公室负责党委及“三重一大”工作，明确重要事项提交党委办、党委办上报党委研究、党委研究后提交“三会”决策的规范流程，确保党的领导贯穿于法人治理全过程。

同时，该行严格设定“三会一层”职责边界，董事会负责经营决策工作，把方向、定战略；监事会负责监督工作，强监督、出实效；经营管理层负责具体经营工作，推业务、促发展；董事会、监事会、高级管理层之间筑牢“隔离墙”，严格按照各自权限履职，有效发挥各自在法人治理中的作用。该行还进一步加强风险管理与合规文化建设，建立起决策、监督、执行相互制约的治理结构和风险防控体系。

经营管理方式的转型，离不开党建与公司治理的融和，亦需要一支富有活力、善于创新的人才队伍将其落地。

为挖掘员工潜能、激发员工活力，该行首先从薪酬管理入手，充分发挥绩效考核“指挥棒”作用。

“我行在建章立制强化员工管理的同时，对薪酬制度进行全面整合和优化提升。制订了机关效能考评实施办法、网点负责人考核办法，坚持按业绩论贡献、按贡献领薪酬，并完善尽职免责管理办法，调动大家工作的积极性。从‘分工资’变成‘挣工资’，从‘不想走出去’变成‘我要走出去’，让队伍真正活起来、员工真正动起来。”该行相关负责人介绍说。

同时，安溪农商银行通过推行竞争上岗、末位淘汰的用人制度，让单位成为员工施展才华、实现价值的舞台；通过加强员工内部教育培训、组织开展业务技能竞赛，打造“学习型银行、知识型员工”；通过强化底线思维、加强风险预警、提升检查质效，实现内控精细化管理。

一系列务实举措，使安溪农商银行人力效率得以提升、队伍更为精简高效，焕发出了强大的活力，为高质量转型发展赋予了源源不断的动能。

在发展面前“实为”：

倾力推动产业发展、乡村振兴

安溪是中国乌龙茶之乡、名茶铁观音的发源地，素有“中国茶都”之称。茶产业是安溪最大的特色产业，涉茶行业年产值100亿元以上。

如何发挥农商银行网点覆盖广、决策链条短、服务针对性强的优势，推动当地支柱产业发展、助力乡村振兴？

苏德胜指出，这需要“在发展面前实为”：“面向发展，要夯实经营，紧盯‘市场、政策、服务’，服务好‘产前、产中、产后’，在推动‘多社融合’、产业发展、乡村振兴的同时，努力实现安溪农商银行自身转型升级、走上高质量发展道路。”

围绕支持当地特色茶产业发展，安溪农商银行出实招、出妙招，全流程服务茶产业上下游的茶农和小微企业。

实招一：创新“茶三宝”，全流程服务茶产业发展。相继推出包括“茶农宝”“茶店宝”“茶企宝”等三个贷款品牌的“茶三宝”产品，全面覆盖茶叶生产加工、销售流通、品牌推广等全流程环节，目前存量贷款客户近4.2万户，金额约33亿元。

实招二：创新“简易贷”，提升涉茶贷款办理效率。通过档案分离、整合简化手续、内部优化操作、延长贷款期限、批量操作等措施，创新推出了“简易贷”便民小额农贷管理模式，农户最快在10分钟内即可完成办贷，确保及时满足茶农的生产经营资金需求。目前“简易贷”客户2.4万户，余额11.4亿元。

实招三：创新还款方式，解决茶业贷款后顾之忧。为切实降低涉茶中小微企业、农户等的还款压力，通过发放年审制贷款、推出无还本续贷业务等方式，帮助客户节约转贷成本，已累计发放涉茶无还本续贷业务4.3亿元。

同时，该行积极实践“党建+金融助理+多社融合”模式，金融助理下沉乡村一线，助力当地农业专业合作社发展。

集种植、生产、加工、销售为一体的茶果合作社“安溪县众鑫农业专业合作社”正是受益的合作社之一。

这家合作社积极响应国家建设美丽乡村的号召，大力发展茶果种植产业，标准化生态茶果园里种植了上百亩的茶叶、柠檬、花卉等。疫情期间，当地果蔬销量受到很大影响，合作社资金周转不过来，生产经营一度陷入困境。

安溪农商银行金融助理在进村走访期间听说了众鑫合作社的资金困难，立刻实地调查了解情况，第二天就为该合作社发放了30万元的支小再贷款资金，贷款利率仅为年息5.5%，为该合作社及时补充了流动资金。

“我们合作社能够顺利复工，多亏有农商行的支持。”众鑫合作社负责人感慨道。

记者在采访中了解到，为深化“多社融合”模式，安溪农商银行积极完善融资产品体系，全面梳理该县农村资产要素，依托农村资产要素，结合当地实际情况整合构建了包括支柱产业要素、特色产业要素、民生金融要素、人才要素以及绿色金融要素的五大业务体系，涵盖数十种信贷产品，初步形成了独特的“村级资产”融资业务体系，为“多社融合”提供更加全面的金融产品与服务，全方位助力乡村振兴。