2021年进入“后疫情时代”，农信机构即将面临着常态化疫情防控与经济下行带来的双重压力。作为县域服务三农、支持地方经济主力军的代表，要想实现高质量发展，化危为机、行稳致远，需要集中力量增强四方面能力——“持续发展能力”、“精细化管理能力”、“服务创新能力”、“风险防控能力”。

新冠肺炎疫情对银行业的经营业绩、资产质量、交易模式、盈利能力等带来巨大挑战，2021年进入“后疫情时代”，农信机构即将面临着常态化疫情防控与经济下行带来的双重压力。作为县域服务三农、支持地方经济主力军的代表，要想实现高质量发展，化危为机、行稳致远，需要集中力量增强四方面能力——“持续发展能力”、“精细化管理能力”、“服务创新能力”、“风险防控能力”，下面我将从这四点谈谈步入后疫情时代的县级农信机构2021年实现高质量发展的路径选择。

2021年是“十四五”开局之年，坚持发展第一要务，着力固根基、扬优势、补短板、强弱项，在积极融入新发展格局中厚植发展优势，全力推动农信社高质量发展。

坚守市场定位

增强持续发展能力

支农支小既是农信社坚持市场定位、防控风险的基本遵循，更是党中央对农信社的政策要求，必须保持战略定力，决不能弃农进城、放小做大、脱实向虚。

落实“六稳六保”，注重疫情后对企业的纾困解难。常态化开展“百行进万企”活动，开展精准营销。对接帮扶企业，延期还本付息、为小微企业减负让利。借鉴股份制银行和国有银行的做法，征求律师意见，尽量简化信贷资料和手续，减少客户到柜台的办理次数。

丰富信贷产品。省联社的信贷产品已经基本满足了个人和企业的需求，在风险可控的前提下，可研发适合本地产业、专属人群的信贷产品，充分发挥县级行社独立决策、经营灵活、响应及时的优势。同时，应该注意的是，在获客手段上还比较传统，应加强互联网渠道的营销力度，增强批量获客能力，也让客户可以更加便利的申请贷款。如利用网上快贷平台，取得不错效果。

坚定做小做散的定位不动摇。抓好“双基”共建这个载体，建好小贷中心这个平台，打造专营客户经理队伍，重点聚焦本地的商户、个体工商户、小微企业，从而实现扩面、提质、增效的效果。同时，扩大内涵和范围，把消费信贷作为新的增长极，满足群众日益丰富的多元化消费需求提供资金支持。

助乡村振兴。党的十九届五中全会指出，“实现巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴的有效衔接”。农信社的天然优势在农村，但随着建行和农行与地方政府合作协议的签署，农村金融竞争会愈加激烈，从以前的“错位竞争”转化为了“对位竞争”，对此我们应该要提前谋划，发挥传统优势的基础上，采取有针对性的措施。

追求高质量发展

提高精细化管理能力

经营管理是提高工作效益、实现健康发展的基础。要对标现代金融企业，加强规范化精细化管理，内外兼修、凝心聚力、多管齐下，全面提高经营管理质量和效率。

推动县级行社由管理型向经营管理型转变。调整优化前中后台设置，适当增加前台人员占比，构建责权利统一的管理体系。同时，在渠道建设方面，打造基层网点“乡乡通”、便民服务“村村通”、电子银行“户户通”的服务体系，畅通服务供给渠道。

强化资金运营能力建设和利率定价机制建设。一方面，抓营运队伍建设，提高专业化水平，丰富交易方式，提高收益水平；另一方面，利率定价要体现精准性和适应性，始终与竞争环境、业务发展相匹配，既不能简单的“一浮到顶”营销存款，也不能“一降再降”营销贷款。

积极推进网点转型，更好地适应当前金融竞争形势。从物理优化与软件改善着手，在合理控制成本的前提下，加大自助设备布放力度，尽可能把大多数基础交易性业务引导至电子区域办理。以星级网点创建为抓手，确定城乡不同策略，加快改建步伐，改善营业环境，提升客户体验，增强市场竞争力。

发挥绩效考核“催化剂”的作用。积极听取基层意见建议，完善绩效考核办法，合理设置考核项目，确保把战略方向和经营目标贯彻到一线，并实现序时发放。

拥抱数字银行

增强服务创新能力

新冠疫情加速了“无接触”支付、“线下需求线上满足”等新消费、新技术、新业态、新模式发展，“数字银行”已经取代“互联网银行”，对农商银行转型发展提出了新的更高要求。这方面，省联社做了大量工作，也取得了明显成效。2021年，我们要强化数字思维、场景思维和共享共治思维，构建数字化的金融供给体系，推动业务和经营转型。

夯实自身科技实力，用好用活手机银行、聚合支付、场景建设等技术手段。进一步推进“云闪付”绑卡和移动支付便民工程，积极引导商户参加银联各类优惠活动，营销商超、寄宿型学校等场所建设“云闪付”应用场景，提升客户活跃度。

巧借外部科技力量，利用地方大数据平台，整合工商、税务、电力等基础数据为我所用。以数据化分析提升获客、活客能力，推动“抓业务”向“抓客户”转变。统筹线上线下渠道资源，充分采集、分析客户数据信息，对客户经营、消费等行为作出预判，为客户精准画像，提升在线服务能力，深耕已有客群、发掘潜在客群。

加大产品创新，丰富服务手段，创新产品设计。将推动“单一性”向“多元化”转变。持续拓展餐饮、旅游、教育等涵盖金融、社交、生活多领域的“金融+”服务场景和平台，提升对客户生活的参与度，完善对客户的综合金融服务。

完善风险管理

增强风险防控能力

防控金融风险是中央确定的“防范化解重大风险攻坚战”的重中之重，也是县级农信社稳致远的关键。

坚持预防为主。我们要始终保持足够的警惕，狠抓业务操作和日常管理的规范性，努力做到风险早发现、早预警、早处置。要认真开展行为排查活动，对员工违规参与社会民间借贷、经商办企、非法集资活动的情况，一经发现严肃处理。

坚持在高质量发展中化解风险。风险最终是要通过发展来解决。把深化改革作为根本动力，毫不懈怠的推进股份制改革，加快建设现代金融企业的步伐；以压降不良贷款为切入点，全面提升监管评级。把新发展理念、高质量发展要求贯穿于业务经营和改革发展各领域、全过程，确保业务存量稳中向好、增量优质发展、风险总体可控、结构持续优化。

坚持标本兼治。一方面，坚持问题导向和靶向治疗，精准施策，加大对违规问题的整改力度，积极消化存量问题和风险，提高风险防范化解的针对性，“堵住”新增问题的“口子”。对现有风险化解不能搞“一刀切”和“急刹车”，注重把握节奏，持续缓释风险。另一方面，全面加强规范化、制度化、常态化机制建设，切实增强风险防范化解工作的实效。