——上银理财以全生命周期陪伴

守护投资者“美好生活”

在理财市场全面净值化的今天，如何让老年投资者“看得懂、投得稳、陪得暖”，成为行业共同面对的课题。作为上海银行旗下理财子公司，上银理财依托母行深耕养老金融31年的深厚根基，聚焦老年客群核心稳健需求，构建起从“低波稳健”产品到“全生命周期”投资者陪伴的服务体系。截至2026年4月30日，其主打品牌“美好”系列产品已实现共579次到期兑付、100%达业绩比较基准，用实实在在的回报诠释了“金融为民”的初心。

有深度的根基——基于母行养老基因，精准服务“最熟悉的客群”

上银理财的适老服务并非从零开始。母行上海银行在上海地区养老金客户市场份额持续保持第一，凭借这一天然优势，上银理财深度融入母行“养老金融”体系，聚焦理财领域，为长期积累的老年客群提供更具针对性的服务。截至2026年3月末，公司60岁以上老龄客户达到44万人，较2023年末增长了10万人，增幅29%。同期，老龄客户持有的理财规模增幅超40%，为公司理财业务增长的核心支柱客群之一。

在风险匹配上，老年客户资产储备的核心诉求是“低风险、稳增值”。面对市场波动加剧，上银理财秉持“以诚相待”价值观，坚持“低波稳健”的产品基因，同时更读懂银发客群既要有有备无患的从容，又要细水长流的安心，重点打造“美好”系列与“安心长盈”等适老产品矩阵，服务银发客群的稳健偏好。

旗下“美好”系列以高配比低波动资产筑底，着力提升产品净值的稳定性与投资回报的确定性。相关数据显示，截至2026年4月30日，上银理财“美好”系列理财产品实现共579次到期兑付，100%达业绩比较基准,与老年客户的核心需求高度契合。

“安心颐选长盈”系列，针对老年客群特殊需求，配置期间分红、特定条件下提前赎回功能，可满足应急性资金需求，助力老有所养、老有所依。

有温度的陪伴——多元适老投教，帮助老年人跨越“数字鸿沟”

上银理财深刻理解老年客群在理财知识获取上的现实困惑——既怕听不懂术语，又怕看不清风险。为此，公司构建了线上线下协同的适老化陪伴教育体系。

2025年6月13日，上银理财为上海银行陆家嘴支行“美好工作室”开办理财知识讲座

2025年12月15日，上银理财联动普陀区太保家园开办

“老灵额 美好弄堂”银龄理财集市

线下依托母行“美好工作室”深入养老社区，通过沙龙讲座、“理财集市”等形式开展金融知识普及，截至目前，累计开展线下陪伴活动超150场。2025年12月15日，上银理财联动普陀区太保家园开展主题为“老灵额 美好弄堂”银龄理财集市，现场参与长者超100人，活动设置金融消保宣传答题环节，通过场景化的小问题讲解理财知识。此外在今年“315”期间，上银理财联合上海银行浦东分行走进由由信福养老家园，以趣味答题方式讲解电信诈骗识别、个人信息保护等内容，帮助长者提升风险防范意识。同时上银理财不断拓展适老品牌服务内涵，提供涵盖就医陪诊、法律咨询等增值服务，打造“防御-成长-传承”的客户全生命周期陪伴。

线上方面，上银理财则构建递进式投教体系，建立起分层、闭环更有精度的陪伴机制，帮助老年投资者一步步跨越数字鸿沟。

-基础层：通过长图文、短视频等可视化形式，将“市值法”、“股债跷跷板”等理财专业概念深入浅出地传达。

- 进阶层：开设“资产配置周报”“理财说”等栏目，剖析市场动态，引导客户理性看待净值波动。

- 高阶层：提供线下投资经理面对面或行业讲师讲座，强化深度交流与信任建设。

同时，依循产品“售前期—蜜月期—维稳期—检视期”全生命周期，以图文解读、业绩巡礼、运作检视等形式，引导投资者认识市场、了解产品、匹配目标，协同共建长期陪伴机制。

坚守初心，以专业守护每一份托付

净值化时代，理财产品净值随行就市。上银理财深知：真正的陪伴，不是承诺收益，而是帮助投资者理解市场、匹配适合的产品、树立长期投资理念。

下一步，上银理财将继续坚守“金融为民”初心，坚持“以客户为中心”，持续深化“低波+长盈”发展战略，完善产品体系与服务陪伴，深耕投资者教育工作，切实履行金融消费者权益保护主体责任，以专业担当守护每一份财富托付。