“理财产品看着都差不多，到底怎么选？”这是银行理财经理在社区活动时，听到居民问得最多的一句话。2025年以来，上海农商银行依托“心家园”公益服务站，全面升级“鑫意理财”投资者陪伴服务，把投教课堂从网点柜台搬到了社区一线，让专业理财知识变成老百姓顺路就能听的“身边事”。

（“理财投资者同行陪伴基地”部分活动图片）

把网点变成投教基地，居民顺路就能听课

2025年，上海农商银行在浦东六里支行设立了全行首家“理财投资者同行陪伴基地”，将传统营业网点升级为集服务与投资教育于一体的特色阵地。该基地辐射周边个人客户6万余户，其中老年客户约占三成。

针对周边老年人居多、金融知识相对薄弱的特点，基地不搞“大而全”的讲座，而是建立了“月度常态化+节日特色化”的活动节奏，紧扣“3·15”金融消费者权益日、金融知识普及月、敬老月等时点，累计开展专题投教活动一百五十余场。课程聚焦“怎么识别非法集资”“养老金怎么配置更稳妥”等实际问题，用生活里的例子讲解金融知识。

“以前觉得理财高深莫测，听完才知道，资产配置就像搭配一日三餐，贵在合理均衡。”一位常来听课的退休居民说。

自己的队伍上讲台，用大白话讲透理财

上海农商银行的投教师资，不是外请的讲师，而是自己的队伍。一线理财经理、网点行长常态化走进社区、站点开展投教普及；总行产品部门负责人也以“心家园”特聘讲师身份，定期参与一线日常宣讲，面对面普及知识，零距离倾听居民诉求。

2025年，总行资产管理部联合分支行开展“党建引领凝聚合力，联学共建筑梦家园”系列主题活动。部门负责人以特聘讲师身份走进社区，分享交流《均衡膳食与资产配置》。“买菜讲究荤素搭配，理财做到长短结合、风险分散”，用生活化的比喻拆解复杂的配置逻辑，居民一听就懂。

通过“共研、共行、共服务”机制，总行与分支行常态化联动，围绕客户服务、金融知识普及等开展实地研讨。部门负责人带头下沉社区，既让居民感受到“银行派了最懂产品的人来”，也带动一线人员把晦涩的产品说明书转化为客户听得懂、记得住、用得上的家常话。

（“心家园”部分活动图片）

养生课后接着理财课，财富健康一起守护

    上海农商银行还依托“心家园”健康关爱模块，把理财投教自然嵌入居民的健康生活场景。借助名医进社区、健康讲座、养生课堂等既有活动，银行在居民关注“怎么吃得健康”之后，顺势引出“怎么配置得健康”。《均衡膳食与资产配置》这类课程，正是抓住了老年人在健康讲座后的停留窗口，用居民熟悉的养生话语解读理财配置，实现从“关爱身体健康”到“守护财富健康”的自然过渡。

手机也能“补课”，理财陪伴不打烊

在线下织密网络的同时，该行同步搭建线上投教矩阵。以官方微信公众号为核心，开设“鑫意理财投教课堂”“小源宝财富课堂”“资产配置小课堂”等专栏，2025年以来累计发布原创内容20余期，阅读量近5万人次。课件素材同步推送至企业微信平台，方便一线员工点对点转发。

线上线下互为补充：活动预告线上发，课堂精华线上看，理财疑问线上答。没空来现场的居民，随时能在手机上“补课”，真正实现理财知识随手学、投资者陪伴不断线。

未来，上海农商银行将持续深耕区域社区，依托“心家园”公益服务站，常态化参与投教陪伴，把更多专业资源和优质课程送到百姓身边，让理财教育融入日常、陪伴服务直达人心。