科创企业往往存在规模小、资产轻、增信手段有限等特点，依赖传统征信手段的银行业如何提供融资服务一直是行业痛点。针对科技型企业特点，兴业银行从2021年起已建立“技术流”评价体系，相对于银行传统以企业财务状况为依据的“资金流”评价体系，“技术流”评价体系是从知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等15个维度考察企业，使用打分卡模型量化评估，然后在客户准入、授权管理等方面实行差异化政策。

兴业银行“技术流”评价体系的具体做法是按照上述维度给科技型企业打分，将企业信用评级主要分成TA、TB、TC三大类，然后再根据不同打分情况给予信用额度准入门槛。

据了解，截至2022年6月末，兴业银行已通过“技术流”评价体系投放金额1165亿元，重点支持了新能源、新材料、高端装备、生物医药、节能环保等高新技术产业发展。如，主营医药日化行业自动化包装设备的浙江瑞安华联药机科技有限公司（下称“华联药机”），即为兴业银行“技术流”评价体系的受益者之一。该公司是国家专精特新“小巨人”企业和国家重点“小巨人”企业，目前已累计获得40多项实用新型专利、10多项发明专利。兴业银行温州分行是借助“技术流”评价体系，以信用免担保方式给予了华联药机信用敞口额度3000万元的综合授信。

除了“技术流”，针对华联药机技术专利多的特点，兴业银行温州分行与温州科技局等机构部门合作，通过“技术产权资产证券”为企业提供1500万元3年期融资。“市场上中小企业获得一般信用贷款的利率可能是在6%左右，而我们这笔融资的利率是不到4%。”华联药机董事长袁晓雷表示，相关融资是用于设备采购等研发用途。

从2021年1月至2022年上半年，由温州市科技局牵头推动，兴业银行温州分行作为项目协调人或主承销商参与了“兴业圆融-温州技术产权资产支持专项计划”等首批三期的技术产权证券化项目，已分别在上交所、深交所和银行间市场上市，共帮助48家温州中小民营科技企业获得融资5.9亿元。作为全国首批技术产权证券化产品，该产品结构是采用民营小贷公司为底层小贷债权资产放款机构，温州国有政策性担保机构进行产品增信，科技型中小企业持有的技术产权作为反担保质押，将企业的技术产权资产打包并发行证券进行融资。过往银行合作的科技金融产品，依赖传统抵押等模式较多，企业技术资产往往是有评估公司的评估额，却很难以此得到银行的真实授信和融资，而技术产权证券化试点解决了企业技术资产从评估值到融资额的转化问题。

在浙江另一民营企业重镇台州，主营工业缝纫机、裁床等产品的缝制设备商杰克股份也是兴业银行服务的科技型企业之一。作为工业缝纫机领域的龙头制造商，杰克股份2021年研发投入3.85亿元，占收入比重为6.3%，在兴业银行的“技术流”评级达到了TA2。

据兴业银行台州分行介绍，其与杰克股份最早的合作是在2005年，当年向企业发放1000万元的信用贷款，之后授信敞口逐步增加，至2021年已有10亿元的敞口合作，具体业务也从传统授信配以贸易融资，扩展到包括财富业务、代发工资、资本市场业务等的全方位合作。

兴业银行将科创金融作为“五大金融”之一，与普惠金融、能源金融、汽车金融和园区金融并列，作为新赛道重点布局。对于科创型企业，兴业银行给予差异化的授信政策，并配置专门资源，例如对于纳入工信部国家级“专精特新”小巨人名单的企业，以及“技术流”评价等级为良好及以上的企业，给予直接准入。

在配置专门资源方面，2022年兴业银行针对符合条件的国家级高新技术企业和国家级“专精特新”小巨人企业发放贷款，给予内部资金转移价格专项补贴30个基点（BP），对于同时符合普惠小微贷款补贴政策的，按70BP补贴，并优先保障风险资产和贷款规模。

此外，为提高服务科创企业积极性，兴业银行持续完善尽职免责机制，提高小微型科技企业知识产权质押融资不良贷款容忍度（标准为“不高于各项贷款不良率3个百分点以内”）。2022年上半年，全行共对198笔小微企业贷款风险项目开展问责，其中被认定为尽职免责的项目157笔，占比近80%。