日前,美国国会两党达成债务及减赤协议后,国际金价并没有如一些分析师所预测的那样大幅下跌,反而继续上涨。8月2日国际现货金收于每盎司1659.8美元,上涨2.49%,再创历史新高。
    与此相应,国内由多家商业银行作为上海黄金交易所金融类会员参与的黄金交易品种,如实物黄金Au99.99和黄金现货延期交收产品Au(T+D),在8月2日的收盘价格分别为336.40元和336.35元人民币,分别较上日上涨0.72%和0.70%。8月3日(北京时间)下午交易时间内,Au99.99和Au(T+D)最高交易价格都到达346元人民币,相对上一个交易日又有近3%幅度的上涨。
    这两年来,与国际国内黄金市场如火如筡的行情相适应,中资商业银行的黄金交易与投资理财业务也在蓬勃发展过程中,为其中间业务收入和盈利快速增长做出了可观的贡献。
    2010年8月上旬,中国人民银行、国家发改委、工信部、财政部、税务总局和证监会联合出台了《关于促进黄金市场发展的若干意见》,明确了黄金市场未来发展的总体思路和主要任务。这是近年来我国黄金市场领域第一份规范性文件。至2011年8月,由央行等6部委颁布的这一“新规”正好实施一周年,在这一年里,工农中建交5家国有控股商业银行以黄金交易与投资理财为主体的贵金属业务迅速发展,成为金融市场的一道“亮丽风景线”。
    占有大部分交易份额
    统计数据显示,纽约商业交易所(NYMEX)下属商品交易所(COMEX)的黄金期货价格自2010年8月1日的每盎司1184.9美元,已上涨至2011年8月2日的每盎司1663.5美元,一年内上涨478.6美元,上涨幅度达到了40%。
    在过去一年内,国际黄金市场的火热行情也带动了国内黄金市场的火爆。2010年8月央行等6部委颁发《关于促进黄金市场发展的若干意见》以来,各大国有控股商业银行抓住机遇,为适应行业的战略转型和拓展盈利来源,从战略上更加重视包括黄金业务在内的贵金属业务,拓宽业务范围,提升市场份额,银行业贵金属业务蓬勃发展起来。
    商业银行凭借遍布全国城乡的巨大分支机构网络,成为联接黄金交易所市场和公众投资者的桥梁和最重要的渠道,因此商业银行担当起黄金市场的“主力军”角色。6部委颁发的“新规”肯定和强化了银行的这一角色和作用。截至2011年6月底,上海黄金交易所今年上半年的黄金成交总量超过13万吨,成交金额达19678亿元,与去年同期相比增长220.2%。包括工农中建交在内的约20多家商业银行(交易所金融类会员)在其中占有大部分份额。
    据了解,工商银行早在2009年9月就成立了贵金属业务部,这是目前国内商业银行中第一家将贵金属业务划入专门部门并进行直属经营的银行贵金属经营机构。该行在今年上半年占据了贵金属交易市场的最大份额,年报显示,其贵金属资产自2009年9月以后一直处于高速增长状态,2010年第四季度相较上一季度的增幅达到52.4%,总额超过1022亿元人民币。
    目前,中国银行是上海黄金交易所交易总量最大的一家金融类会员,该行于2004年推出了国内最早的个人黄金账户投资业务。随后建设银行推出了“龙鼎金”(现已更名为“建行金”),农业银行一直代销高赛尔品牌金,交通银行推出了“玖玖金”等业务产品。5家国有大型银行目前推出的丰富多样的黄金及其他贵金属业务种,已基本实现了个人投资者在黄金市场中选择的多样化。
    品牌服务不断创新
    自2008年国际金融危机爆发以来,几家国有大型银行适应国内客户的多元化投资需要,不断创新贵金属业务品牌和品种,取得了显着进展。
    “如意”品牌系列是工行前几年推出的实物黄金产品,它融合了中国民俗文化和民间题材,销售增长迅速,在今年一季度就接近去年全年的销售水平。截至目前,工行的黄金业务包括实物类、交易类、理财类和融资类四大体系,其中实物类一共开设了20种投资收藏金、银业务。中行于2007年推出了“黄金宝”(个人实盘黄金买卖业务)与“两金宝”(个人黄金卖出期权)、“期金宝”(个人黄金买入期权)业务,并于2010年推出黄金“双向宝”,首次引入了黄金做空机制。建行的个人黄金账户业务始于2006年,目前已经形成“建行金”系列产品体系,其中实物黄金产品种类达到三十余种,包括“虎年贺岁系列”、“福禄寿喜系列”、“十二生肖套装”和“婚庆系列”等。农行自2006年开始销售高赛尔金,目前销售的实物黄金已达19大类,并于2010年推出了自有品牌“传世之宝”系类产品。交行则在2009年推出了“玖玖金”黄金实物业务,在2010年推出了个人黄金现货延期交收业务,同年推出的世博沃德贵金属实物受到市场追捧。
    最近两年,各家国有大行根据市场竞争形势和客户需求,加快了新的贵金属产品的开发步伐。工行于今年一季度推出了账户铂金交易业务,在之前账户黄金与白银的基础上,丰富了客户投资选择。而代理黄金交易所黄金、白银等贵金属递延交易,则为客户提供了保证金杠杆交易和双向市场投资的渠道。
    除了在境内开展贵金属业务,国有大型银行也开始拓展境外贵金属业务。据了解,工行(澳门)股份有限公司账户贵金属业务自2011年6月份开办以来,其交易额已经超过47.5万美元。
    业务前景广阔
    自2008年爆发国际金融危机以来,国际现货金价格反复上涨,已从2009年9月站稳每盎司1000美元,上涨至如今1600美元之上。
    随着中国经济的快速发展和民众收入的持续增长,中国需求将在国际黄金市场中扮演越来越重要的角色。而这也决定了国内黄金市场在很长一段时间内将继续保持较快增长的态势。
    据记者采访了解,目前各家国有大型银行正在重新审视蓬勃发展的贵金属业务及其广阔前景,从战略上更加重视贵金属业务,从政策和资源上向此项业务予以重点支持,并不断适应市场客户需求加快品牌、品种、业务、机制等创新。可以预见,未来我国银行业贵金属业务将迎来更大的发展机遇,前景十分广阔。
    由商业银行开通的网上黄金交易和手机黄金交易平台及其先进技术支持使得顾客可以足不出户、随时随地进行交易操作,而实体营销网点和回购网点的增长也进一步方便了顾客的业务操作。
    目前工行已经在全国25个省、市、自治区开办了“如意”系列黄金实物的回购业务,前不久在北京开通了首家贵金属回购的网点。该行在去年曾对外宣称将在2011年年底前成立100家黄金业务旗舰店。中行于2010年在上海成立了贵金属业务中心,致力于发挥国际化、多元化优势,统筹全行贵金属业务。建行、农行、交行等商业银行也在调整完善策略,促进贵金属业务更快发展。
    可以预见,未来随着国际国内黄金市场的发展,我国银行业包括黄金、白银在内的贵金属业务将迎来一个不断创新、加快发展的“黄金时期”,并由此促进银行中间业务收入和盈利能力的持续增长。