8月16日晚间,民生银行发布了2011年半年报。半年报显示,2011年上半年,包括中国民生银行、民生银行控股的民生金融租赁公司、民生加银基金公司及民生银行发起设立的14家民生村镇银行的民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润139.18亿元,同比增长56.98%。在净利润大幅增长的同时,民生银行集团的资产质量持续改进。2011年6月末,不良贷款余额71.73亿元,比上年末减少1.66亿元,不良贷款率为0.63%,比上年末降低0.06个百分点。贷款减值准备余额为239.79亿元,比上年末增加41.31亿元;拨备覆盖率为334.30%,比上年末提高63.85个百分点;贷款拨备率达到2.10%,比上年末提高0.22个百分点。
    实现净利润139.18亿元
    截至2011年6月末,民生银行集团资产总额21610.05亿元,比上年末增加3372.68亿元;其中贷款和垫款总额11422.74亿元,比上年末增加847.03亿元。负债总额20441.96亿元,比上年末增加3257.16亿元;其中,客户存款总额15365.86亿元,比上年末增加1196.47亿元。2011年上半年,民生银行集团实现营业收入388.56亿元,同比增加127.70亿元,增长48.95%;实现归属于母公司股东的净利润139.18亿元,同比增加50.52亿元,增长56.98%;年化平均总资产收益率达到1.41%,同比增加0.24个百分点;加权平均净资产收益率达到12.54%,同比增加2.95个百分点;基本每股收益为0.52元,同比增加0.19元。
    民生银行集团净利润的大幅增长主要来自净利息收入和净非利息收入的显着增长。2011年上半年,民生银行集团净利息收入同比增长39.59%,净息差高达3.00%;手续费及佣金净收入达到79.19亿元,同比增长75.63%,占营业收入的比重达到20.38%。
    净息差高达3%
    2011年上半年,民生银行集团的净利息收入和净非利息收入都实现了显着增长,从而推动了净利润的大幅增加。
    2011年上半年,民生银行集团实现净利息收入295.45亿元,同比增加83.80亿元,增长39.59%。净利息收入的增加主要由于净息差的提升和生息资产规模的扩大。其中,由于净息差提升促进净利息收入增长48.36亿元;生息资产扩大促进净利息收入增长35.44亿元。
    2011年上半年,民生银行集团的净息差高达3.00%,同比增加了0.08个百分点。净息差提升的主要原因是加息因素、信贷调控紧缩政策影响和贷款定价能力提升。特别值得一提的是,公司业务事业部改革之后,伴随着专业化服务能力的提升,民生银行对公业务的贷款定价能力稳步提升;同时,民生银行积极推进信贷结构调整,把信贷资源更多地投向更具有贷款议价能力的民营企业和小微企业,特别是小微企业贷款“商贷通”的余额达到2076.49亿元,上半年新发放贷款平均利率较上年提高1.7个百分点。这些因素使得民生银行集团2011年上半年贷款和垫款的平均收益率达到6.68%,同比增加1.18个百分点。
    手续费及佣金净收入占比20.38%
    2011年上半年,民生银行集团实现净非利息收入93.11亿元,同比增加43.90亿元,增长89.21%。其中,手续费及佣金净收入79.19亿元,同比增加34.10亿元,增长75.63%,手续费及佣金净收入占营业收入的比重达到20.38%。
    民生银行集团手续费及佣金净收入的大幅增加主要由于理财、信用卡、贸易金融和托管业务手续费收入增幅较大。
    民生银行公司业务板块是手续费及佣金净收入的主要贡献者。2011年上半年,民生银行的公司业务板块实现手续费及佣金净收入43.22亿元,同比增长43.21%,占全行手续费及佣金净收入的57.47%,主要在新兴市场投行业务、资产托管业务、企业年金业务、债务融资工具等方面。伴随着综合金融服务能力的极大提升,民生银行各公司业务事业部成为手续费及佣金净收入的重要贡献者。今年上半年,地产金融事业部、能源金融事业部、交通金融事业部和冶金金融事业部分别实现净非利息收入5.05亿元、4.55亿元、3.91亿元和3.84亿元,贸易金融业务实现净非利息收入17.85亿元。
    三大战略顺利推进
    2009年下半年,民生银行提出“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位,积极推进战略转型。到2011年上半年,民生银行的战略转型已经取得突出成效,推动了经营业绩的显着提升。
    2011年上半年,民生银行贯彻落实“民营企业银行”的战略定位,继续完善与全国工商联、民间商会、行业协会的合作联动,按照“1+2+N”模式建立客户专属“金融管家”团队,有效扩大民营企业、中小企业服务覆盖面,培育能够建立长期战略合作关系的核心民营企业客户群体。2011年上半年,民生银行通过战略性信贷池方式,积极向民企战略客户投放贷款;并已对多家客户策划并实施产业链融资、债务融资工具发行、结构性融资、现金管理等综合金融服务方案。2011年6月末,民生银行有余额民企贷款客户9605户,一般贷款余额4320.54亿元,分别比上年末增长17.11%和10.65%;对公业务板块中,有余额民企贷款客户数、民企一般贷款余额占比分别达到80.12%和54.89%。作为民企战略推进的主力军,到今年6月末,地产、能源、交通和冶金金融事业部民企存款客户、一般贷款客户占比分别达76.05%和71.08%、53.28%和49.21%、56.23%和38.91%、52.46%和48.44%。
    2011年6月末,民生银行小微企业贷款产品“商贷通”贷款余额2076.49亿元,比上年末增加486.63亿元;“商贷通”客户总数达到12万余户,其中,贵宾客户占比达到30%以上,客户结构得到持续优化;在“商贷通”贷款收益率方面,2011年上半年新发放贷款的利率结构持续优化,新发放贷款平均利率较上年提高1.7个百分点,产品盈利能力持续增强;在“商贷通”贷款风险控制方面,民生银行坚持运用“大数法则”测算出特定行业的风险概率,通过甄选“商贷通”贷款业务进入的行业对风险进行有效控制,2011年6月末,“商贷通”贷款不良率仅为0.13%。
    截至2011年6月末,民生银行已在全国18家分行设立私人银行专营机构,管理金融资产规模达到600亿元,私人银行客户数量达到3100户,实现中间业务收入1.23亿元。2011年上半年,民生银行构建了以客户为中心、与客户需求相协调的专营团队和销售模式,为客户提供专业化、全方位的专享服务,打造高品质私人银行服务品牌。