近期，我局发现部分非法贷款中介利用信息不对称和消费者急需资金心理，设置套路诱骗消费者办理贷款，严重侵害消费者财产及个人信息安全，扰乱正常金融市场秩序。为此,河北金融监管局发布风险提示：防范不法贷款中介，维护自身合法权益。

一、常见套路

非法中介为诱骗消费者，常使用以下套路：

套路一：“AB贷”陷阱

谎称A资质已通过审批，但需另一位征信良好的朋友或亲属B进行“加分”。实际上，是以B的名义申请贷款，而B可能在不知情的情况下背负了债务。

套路二：“征信洗白/包装”骗局

打着“内部渠道”旗号，承诺能“修复”或“包装”征信报告。事实上，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，任何机构或个人均无权随意修改。所谓“包装”，往往是教唆或代替消费者伪造申请材料，涉嫌违法。

套路三：“假冒银行”引流

通过仿冒银行官方网站、APP或冒充“银行信贷中心”“官方合作机构”通过电话、短信进行营销，其目的在于将消费者从正规银行渠道诱导至其控制范围，为后续实施其他套路做铺垫。

套路四：“砍头息”与隐形高收费

以“服务费”“包装费”“保证金”等名目，在贷款发放前预先收费，或在贷款到账后立即要求将部分资金转回指定账户。导致消费者实际到手本金大幅缩水，但利息仍按贷款合同计算，综合融资成本较高。

二、风险解析

风险一：个人信用与法律风险

参与“AB贷”可能使亲友面临信用受损与债务风险；接受“征信包装”则可能因提交虚假材料，被金融机构拒贷、列入黑名单，甚至可能因涉嫌“骗取贷款罪”而承担法律责任。

风险二：资金与信息安全风险

一旦落入非法中介圈套，消费者面临的首要风险是财产损失，被以各种名目骗取高额手续费。更危险的是，消费者的身份证、银行卡、账户密码、签字等敏感个人信息被全面获取，极易被用于非法活动，后续可能遭遇冒名贷款、电信诈骗等二次伤害。

风险三：陷入高息债务陷阱风险

被收取“砍头息”及各类隐形费用后，贷款的实际年化利率往往远超国家规定水平，让消费者背上难以承受的沉重债务，使其陷入“借新还旧”、债务不断累积的恶性循环。

三、风险提示

（一）选择正规金融机构，核实中介资质。办理贷款业务应优先选择持有金融许可证的银行、消费金融公司等正规金融机构。如确需通过中介机构办理，务必事先核实其经营资质，仔细审阅服务合同条款，警惕“零门槛”“百分百放款”等不实宣传。

（二）珍视个人信用记录，坚持诚信申贷。金融消费者应理性评估自身还款能力，量入为出。申请贷款时，必须向金融机构提供真实、完整的材料和信息。任何声称可“修复”“包装”个人征信的行为均为骗局，请勿相信。

（三）严守资金安全底线，保护个人信息。警惕任何以“验证还款能力”“制造流水”等为由，要求将贷款资金转入陌生个人或企业账户的行为。切勿轻易向他人泄露银行卡密码、短信验证码，或允许他人操作本人手机银行、网上银行。

（四）保留证据依法维权，及时举报线索。如不慎落入不法贷款中介陷阱，应注意妥善保存相关聊天记录、通话录音、合同协议、转账凭证等证据，及时向公安机关报案，或通过诉讼等法律途径维护自身权益。