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抗击疫情

守望相助,共克时艰——中国银行潍坊分行携手全市涉外企业抗疫记

编辑: 发布时间:2020-11-11 作者: 来源:海报新闻 浏览:753次 字号: [ 大 ] [ 中 ] [ 小 ]

岁末年初,一场突如其来的新冠肺炎疫情,打乱了国人的生活节奏,也让诸多外贸企业的生产经营陷入前所未有的困境。中国银行潍坊分行主动担当涉外企业的坚强后盾,自觉融入地方经济发展大局,根据企业疫情防控、复工复产不同阶段对金融服务的需求,创新服务模式,优化服务体验,为全市涉外企业顺利复工达产提供了有力保障。


科技赋能:线上金融服务让企业运营更便捷


2020年2月初,全国疫情防控进入关键时期,位于潍坊市高新区的民营纺织厂A公司虽尚未正式复工,但公司的员工已开始居家办公。春节前的出口订单开始陆续回款,每天都有美金需要结汇,但是小区还在封闭管理,无法去银行结汇成为摆在财务人员面前的一道难题,而中国银行推出的各项线上金融服务,则及时地解决了这一问题。


以中国银行网银在线自助结汇为例,客户不再需要亲临柜台,只需在网银端提交结汇申请,系统即可自动成交,且该产品创新性的加入了实时结汇、预约结汇、挂单结汇等多种交易方式,满足企业多样化的交易需求。


如果说网银在线结汇减轻了企业的“脚底成本”,那么依托国家“单一窗口”平台的国际汇款产品,则将企业的无纸化办公简化到极致。依托“单一窗口”平台的大数据,企业在线办理汇出汇款时,只需勾选该笔业务对应的发票、合同和报关单,不再需要上传任何纸质数据,轻点几下,即可完成汇款,真正做到金融服务,触手可达。


在线结汇和汇款产品只是中行“非接触金融服务体系”的一隅,依托企业网银、手机银行、电子交易平台、国家“单一窗口”平台、跨境金融区块链平台等线上服务渠道,中国银行相继推出了线上预约开户、电子单证及保函、电子汇总征税保函、现金管理平台、在线供应链、中银票E贴等十大线上金融服务产品,着力为外贸企业打造超时空、全方位、立体化的智能金融服务体验。一组统计数据可以让中国银行线上金融服务平台的普惠性更加具象:截至10月末,已有616家企业在我行叙做线上结汇,累计10261笔,金额8亿美元;通过“单一窗口”平台办理的线上汇款达1069笔,金额合计3.09亿美元;已为13家企业办理在线保函开立业务,金额合计3000万元。


数据的背后,是中国银行秉承“科技引领,创新驱动”理念、努力延伸金融服务半径的有益探索:一方面,为保障金融服务的连续性,中行在疫情期间积极扩大电子单证应用范围,从货物贸易到服务贸易,从境外汇款到境内汇款,依托中国银行成熟的全球清算网络和高效的内部系统,开辟绿色通道,简化业务流程,使越来越多的外贸企业享受到了电子单证的便利性;另一方面,线上服务的提供同样秉承“高定品质”理念,通过数字化重构金融产品、客户服务、内部管理等各环节,中国银行坚持把看似冰冷的“非接触服务”打造为“有情怀、有温度”的智慧金融服务,让金融服务的最后一公里展开的更加温柔而有力。


精准信贷:区块链融资为企业注入“强心剂”


2020年4月8日,武汉“解封”,国内疫情已得到根本性控制,全国复工复产工作有序推进。然而,疫情对于实体经济的冲击远未结束,面对海外疫情蔓延导致的出口订单锐减、国际物流成本上升等问题,复工月余的A公司处境日渐艰难。突如其来的疫情更是令同在纺织行业的下游经销商回款普遍较往年延迟了许多,解决流动资金紧张的难题已成为企业的当务之急。


针对A公司所处困境,中国银行潍坊分行提出了“一对一”的专属融资解决方案,依托外汇局跨境金融区块链服务平台,为其设计了“0单据”出口融资模式。该模式依托区块链平台在线获取企业报关单真伪、核注等信息,同时将原有线下融资模式中的收集材料和尽职调查两个环节并联,实现单据获取、真实性核验、重复性融资排查和融资发放的全流程在线处理,在满足疫情期间客户“0接触”需求的同时,也用最快的速度纾解了企业的融资难题。


首笔融资得到企业认可后,中行潍坊分行又针对A公司买方客户分散、单笔订单金额小、融资笔数多的实际情况,为其升级打造了“区块链+池融资”的融资模式,将不同买方的应收款放入一个池中,按余额进行融资,免去多笔反复融资的繁琐,企业也可随时按需提款和还款,在降低企业管理成本的同时,盘活了中小企业的流动资金。有了这一融资产品,A公司的资金压力已经得到有效缓解。中行的资金活水就像一场及时雨,既解了企业的燃眉之急,又把企业送上了复工复产的“快车道”。


作为潍坊市跨境金融区块链服务平台试点单位,中国银行积极响应国家外汇管理局试点工作要求,在当地外汇管理局的指导下,开展在线供应链金融创新工作,推动金融服务跃步升级,继成功落地全A省试点后首笔区块链平台出口融资后,又相继通过该平台为全市多家外贸企业办理融资21笔,累计贷款合计2.5亿元,为全市涉外企业复工复产注入了“强心剂”。


专业担当:引导企业树立“汇率中性”理念


2020年5月,全国新冠肺炎确诊病例已连续多日保持零新增,疫情防控进入常态化阶段,经济加速复苏,复工复产进程加快。在中国银行潍坊分行的信贷支持下,A公司的经营业绩日益提升,出口订单明显增加,而随着我国汇率改革的不断深入,人民币汇率弹性增强,双向波动显著,一天之内汇率可能有几十甚至几百BP的波动,A公司这样的中小型出口企业对结汇价格则尤为敏感。面对未来几个月的大额美金收汇,如何最大程度的规避汇率变动风险、锁定自身成本,成为A公司当前最需要解决的问题。


A公司的疑问在中国银行潍坊分行举办的人民币汇率市场研讨会上得到了解答。中行的外汇人员讲解到:“4月份以来,美元兑人民币汇率已经连续多日呈上涨趋势,目前已经达到7.19的阶段性高点,相对于很多企业前期签订合同时的汇率已经形成了部分收益空间,加之远期结汇升水的有力条件,建议企业择机锁定远期结汇成本,以规避汇率变动风险。”会后,经过详细的咨询和慎重的考虑,A公司通过中行金融科技赋能打造的电子交易平台叙做了美元远期结汇,每100万美元比柜台即期结汇价格可多结汇3万元左右,后期美元兑人民币汇率虽继续保持波动,但A公司汇率风险敞口已完全锁定,可专心安排生产。


作为外汇外贸专业银行,中国银行始终致力于帮助外贸企业解读汇率政策、分析市场走势,在担当涉外企业专家顾问团的同时,积极引导企业树立“汇率中性”的财务理念,尽量控制风险敞口,合理利用金融衍生品管理风险,把不确定性变成确定性,以立足主业、安心生产:一方面,积极主办承办外贸企业政策产品宣讲会,疫情以来,已与地方商务局、信保等单位联合举办7场外贸企业政策宣讲会,宣讲贸易便利化政策、帮助企业提升汇率风险管理技能;另一方面,充分发挥中行资金业务专业优势,综合利用远期结售汇、封顶远期、组合区间宝、买入美元看跌期权等汇率保值产品,助力涉外企业抓住人民币汇率双向波动的有利时机,满足涉外民营企业多元化汇率避险需求。截至10月末,中行潍坊分行仅电子交易平台渠道已为全市200余家企业提供了汇率保值增值服务,其中中小型客户占比90%以上,共发生业务3865笔,金额20.47亿美元。


银企携手抗疫,始于寒冬,历经盛夏,终到金秋。伴随着国家政策的支持和中国银行全方位、多样化的金融服务,民营纺织厂A公司终于恢复了往日的生机。随着海外疫情趋稳,多数外贸企业的海外订单已经开始回款,公司的销售业绩也较前期有了起色,最难的时候总算已经过去;后疫情时代,越来越多的外贸企业开始习惯在企业网银或手机银行上自助结汇、办理汇款,有什么拿不定主意的,直接拨通中行的外汇专家咨询热线,就能得到专业的意见和解答。


从线上金融到精准信贷,从政策宣导到创新驱动,抗击新冠肺炎疫情以来,中国银行潍坊分行始终坚持“中行心,鸢都情,相伴相行”的服务理念,始终与当地涉外企业守望相助,共克时艰。未来,中国银行将继续深度践行“金融报国”理念,持续强化国有商业银行在落实党中央、国务院“六稳、六保”部署的中流砥柱作用,全面优化对涉外企业的金融服务,支持企业在困境中求生存、寻商机,积力而举,众智而为,为全市进出口企业高质量发展注入新动能。