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抗击疫情

逆势上扬,北京银行打造零售金融新样本

编辑: 发布时间:2020-11-19 作者: 来源:读懂新金融 浏览:334次 字号: [ 大 ] [ 中 ] [ 小 ]

布莱特·金在《银行4.0》一书中预言“银行服务无处不在,就是不在银行网点”。


如今,这句话在移动互联网和新冠疫情的双重催化下逐渐成为现实。当零售金融大潮掀起,区域性银行如何顺势而为?既要学习互联网新秀们以科技应用骨,又要坚持银行以风险控制为先。北京银行是一个很好的样本。


一、逆势上扬


作为城商行中的“领头羊”,北京银行较早启动零售转型进程,致力于构建“一体两翼”发展格局,着力打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色品牌。通过多年的精耕细作,北京银行零售转型颇具成果。


今年以来,虽面临疫情影响、客户服务触达渠道受限等多重不利因素,但北京银行仍持续推进零售业务深化转型,AUM与储蓄规模增长强劲,储蓄市场份额与行内占比再创新高。


截至9月末,北京银行管理的零售客户资金量(AUM)超过7700亿元,较年初增长566亿元,增幅7.9%。储蓄存款规模达到3781亿元,较年初增长261亿元,增幅7.4%;零售贷款规模达到4829亿元,较年初增长403亿元,增幅9.1%;个贷利息收入174.3亿元,同比增加31.6亿元,增幅22%;个贷不良率0.46%,继续保持行业领先水平。零售客户总量超过2300万户,达2308万户,移动用户超过1000万户,其中手机银行用户规模达到775.5万户,较年初增长27.7%。凭借优异的业绩表现,北京银行蝉联亚洲银行家“中国最佳城市商业零售银行”奖。


作为一家传统银行,北京银行在零售金融领域冲锋陷阵的核心工具只有一个——科技。


二、移动优先


如果银行服务不在网点应该在哪里?当然是在智能手机上。


北京银行坚持“移动优先”理念,前台强化以手机银行APP为核心的移动端营销服务平台建设,中后台持续加强大数据、人工智能、云计算等金融科技与产品设计、客户分析、信贷审批、风险控制等环节的有机融合,推动端到端的客户旅程优化,进而打造业务发展新模式。


互联网企业的小步、快跑模式,被北京银行银行成功应用。


上半年,北京银行上线 “京彩生活”APP5.0。5.0版本搭载全新的移动互联网开发平台,大幅提升迭代效率,新增60余项功能与服务,深度重构用户旅程200余项,同时对2000多个操作界面进行体验优化,并推出“京彩钱包”聚合支付平台,聚合主流支付渠道,打造移动支付品牌。


在信贷领域,北京银行正逐步完善线上的“无抵押生态”。


北京银行创新推出个人“银税贷”产品,依托大数据风控手段、以税务数据搭建风控模型,打造全线上化个人经营性贷款,实现智能调查和决策,全流程线上操作,秒批秒贷,提高贷款效率,降低人工成本。该产品可覆盖更多的个人企业主群体,更好满足其融资需求,实现了经营性贷款业务从线下到线上、从人工到自动化、智能化的转型。此外,创新推出“京e贷”产品,通过运用人脸识别、CA电子签名等系列技术手段,实现7*24小时线上放还款,极大提升客户体验,并将客群扩大至代发工资客户、公积金客户、房贷客户、税务客户、医保客户等,按照获客渠道、客群性质、客户资质等多维度进行客户画像,灵活配置系统产品、风控及贷后策略,满足客户多元贷款需求。


区域性银行与大型国有银行和股份制银行相比,往往会更加注重本地场景,而不断加码科技的北京银行也在校园、购房等场景下,建立了完整的金融服务体系。


在北京推出“校园e缴费”产品后,家长通过手机银行APP即可完成各类费用的缴纳,实现本行及他行卡“足不出户轻松缴费”;学校通过企业网银可实现自助生成缴费账单、一键催缴、智能对账、退款无忧等管理服务,并打造了支持信用卡缴费、支持在线退费等独家产品优势。


在购房场景上,北京银行通过优化与中介渠道的系统对接、落地“线上核签”模式,公积金系统接入北京政务云,作为首批接通“金融专网”的银行之一,实现全市不动产在线抵押、解押和查询。此外,与北京住房公积金管理中心合作打造全市首家e通厅示范窗口网点,为公积金缴存单位、个人提供更加方便快捷的“一站通达”金融服务。


三、专业专注


资管新规给商业银行财富管理业务带来一场巨大变革。


2020年以来,北京银行顺应投资产品净值化趋势,大力推动财富投资类产品销售工作,不断推动零售业务转型驶向纵深。通过打造理财拳头产品、整合基金产品体系、定制化代销产品供应等举措,使资金量结构逐步优化,提升客户黏性、做大存款“蓄水池”,同时推动零售中收增长。



北京银行选择头部资管机构合作加大产品准入和营销力度,持续丰富持营产品池,满足客户财富增值需求。截至三季度末,非货币基金余额较年初增长56.6%,基金中收同比增长169%,私行代销业务中收同比增幅78%;推动产品与销售转型,净值型产品余额占比近80%;邀请知名专家开展线上直播,单场活动吸引超千万人次观看。


2020年,蚂蚁集团、京东数科、陆金所三家金融科技独角兽IPO,以行动说明“得零售者得天下”。而从北京银行的各项运营方式和近年来的发展来看,它未来不仅仅是一家区域性银行,更是一家以金融科技为核心的科技银行。


金融科技的世界,不再是互联网公司独舞,银行的身影越来越多了。