你知道自己适合什么样的理财产品吗？

这要涉及投资者自身的风险承受能力，但大多数人可能摸不清自己的风险承受能力，总是凭着感觉选择一类理财产品，投资一段时间后又发现与自己的偏好不太匹配。投资拒绝模糊感，从哪些角度我们可以判断出自己的风险承受能力呢？

一、投资者的收入水平

一般来说，理财资金来源于稳定的收入或日常资金结余。

举个例子，假设你每月纯收入是6000元，但每月需要支付房贷、车贷、生活费、水电气费等等，除去每月固定支出后，还剩下一些资金，但这部分钱不能全部用来理财，还需留下一部分资金来应对日常的紧急支出，在此情况下，流动性高、收益稳健的理财产品更适合。除了当前的收入水平，投资者也要结合未来行业发展、公司发展等因素，考虑职业未来的收入水平，尽可能全面的计算出自己可支配的理财资金，选择与自己风险承受能力相匹配的产品。

二、投资者设定的小目标

投资目标是投资者期望通过理财最终获得的结果。

如果你是想通过理财增值后用于医疗支出，那么你的风险承受能力较低，可以考虑投资固定收益类理财产品。

如果你有一笔长期的闲置资金，期望通过理财增值后，来买车、买大型家电等，那么你的风险承受能力属于中低型、也能坚持长期投资，可以考虑投资混合类理财产品。

三、投资者的流动性需求

投资者对资金的流动性需求，也会影响自身的风险承受能力，这需要投资者对未来的消费支出有一个大致的预期。如果短期内消费支出次数较多，需优先选择流动性高的理财产品。

四、投资者的年龄

《生命周期投资法：让你退休无忧的理财智慧》一书中告诉我们：一定要尽早开始投资，并且在不同年龄段选择匹配自己风险承受能力的投资方式。

比如青年期（20岁～30岁）：这一阶段个人的储蓄渐渐增加，大部分人即将成家立业。此时风险承受能力较强，可选择具有一定风险的投资工具，但是要注意留下一些现金储备。

壮年期（30岁～45岁）：这一阶段个人收入逐渐稳定，积累明显增加，风险承受能力更强，可追求较高的投资回报，可以选择有一定投资风险、预期收益较高的理财产品。

成熟期（45岁～55岁）：此时个人、家庭的收入在上升，但子女的教育费用、父母养老费用支出较多，投资需要兼顾收益和风险，维持投资的稳定性，稳健型的理财产品是首选。

老年期（55岁-65岁）：此时大部分人要考虑如何保障自己退休生活的质量，风险承受能力较低，偏好低风险、稳健型的理财产品，倾向于选择固定收益类理财产品，追求投资资金的稳健增值。

温馨提示：

    投资理财应当牢记理财有风险、投资须谨慎，“高收益意味着高风险”，拒绝高息诱惑。