顺德是全国制造业规模最大、民营经济最活跃的县域之一。作为佛山最大的法人金融机构，顺德农商银行扎根本地，持续加强普惠金融产品创新，下沉服务重心，优化中小微企业的服务模式，提升需求响应速度，助力中小微企业破解融资难题，实现银企金融联通、服务畅通。截至2024年6月末，顺德农商银行小微企业贷款余额超1370亿元,贷款户数超1.7万户，其中普惠型小微企业贷款余额（不含贴现）超340亿元，增速超过8%，助力小微企业高质量发展取得了良好成效。

发挥本土优势，织密普惠金融产品体系

搭建种类丰富的普惠金融产品体系，提升服务广度。顺德农商银行已形成产品种类丰富、覆盖客户全生命周期经营需求的普惠金融产品体系，能满足客户流动资金、购置固定资产、购建经营性物业等各类生产经营需求。同时，顺德农商银行结合小微市场动态不断完善贷款产品要素，优化利率定价敏捷响应机制，提高普惠贷款审批效能，打造“房易经营贷”、“惠农贷”等明星产品，形成“放款快、利率优、响应速”的小微品牌效应；依托各类政府融资担保基金设立政策性贷款产品、开发线上小额经营性贷款产品等，如面向初创企业的创业贷、依托佛山市融资担保基金设立“融担贷”、“顺赢政担贷”等产品，充分满足弱担保、缺乏抵押物的小微企业的融资需求。

开发聚焦本地特色的半标准化营销服务方案，提升服务精度。顺德农商银行重点聚焦本地特色产业和优势客群开发半标准化营销服务方案，加强对优势产业客户的信贷支持。围绕“圈、链、群、村”四个类型深入开展行业调研，主动对接重点产业链核心企业及其上下游企业，整体准入发展良好、拓展潜力大的行业，以行内信息与产业信息为核心，设置统一的贷款要素和审批标准，简化呈审资料和操作流程。当前顺德农商银行已推出针对结算客群的“结算贷”、针对商户的“创业快贷”，量身定做具有行业特色的“蝴蝶兰贷”、“空调贷”、“龙商贷”、“龙家贷”等信贷服务方案，为本地企业提供更特色化、贴心式的普惠金融服务。

深耕网格化营销，织牢普惠金融服务网

下沉服务重心，深耕网格化营销。顺德农商银行基于网点物理距离、村居社区、产业园区等划分经营网络，结合园区分布、经济产业、企业信息、商圈信息等多维度数据建立网格经济地图数据，实现银企精准对接。同时，顺德农商银行以网格化为阵地，通过组建网格营销服务团队，进行定点、定时、定人网格化营销全流程管理，对网格内企业实施“一企一策”的服务原则，面对初创期、成长期、成熟期全生命周期客户匹配合适的金融产品和金融政策，为中小微企业发展保驾护航。

发挥人员优势，加强企业对接。结合本土的人缘、地缘优势，顺德农商银行通过构建全方位素质提升体系和师傅团队带教模式，将营销力量下沉，并植入“阳光信贷”文化，快速训练出超千人的普惠金融主力军。自2018年起，共开办30多批标准化培训与在岗实操持证培训，具备普惠贷款经办能力的持证人员迅速增长至超千人，意味着顺德地区每平方公里就有1.2个普惠贷款服务人员，不间断地开展企业大走访活动“送贷上门”，持续提高小微企业的融资的可得性。

数字赋能提升服务企业速度，织厚普惠金融信息网

建设普惠业务智能风控体系，提升服务效率。顺德农商银行通过大数据赋能建设多维度的普惠业务智能风控体系，实现了从人工筛选到大数据辅助筛选、从单一尽调模式到分层尽调、从单一定价到客户风险差异化定价的转变。在客户申请环节内嵌预筛选技术，提升贷前申请处理效率；通过数据分析模型，为申请客户提供申请预授信额度，结合客户风险层级等维度，进行风险定价，实现贷款利率定价“千人千面”；推行贷后风险分层管理模式，加强普惠经营性贷款资产质量管理。

白名单精准赋能贷款营销，提升营销效率。顺德农商银行充分利用行内外数据资源，围绕“防流失、促提升、增产能、活客群”等方面深入挖掘存量客户需求并形成白名单用例，建立规模化和体系化的白名单数据用例库，精准定位有潜在信贷需求的小微企业，对企业提供预审批营销额度，并及时梳理下发各类营销目标客户清单至分支机构逐户对接、按需走访，帮助客户经理开展精准营销，累计已挖掘经营贷白名单线索超4万条。

加强政、银、协、企合作，畅通小微企业融资渠道

深入开展银协企合作，构建小微企业金融服务生态圈。顺德农商银行结合行业商协会特点，推出“顺商贷”系列本地商会协会专属金融服务方案。方案兼顾协会内各类成员需求，提供优惠利率方案，并根据协会需求灵活设定担保方案，对优质客户可办理信用贷款，通过商协会服务平台为企业引流，营造银协企共生融合的循环生态模式。“顺商贷”方案推出以来，共开展专场对接活动超35场，累计发放贷款超10.7亿元。

以政策性中小微企业综合融资服务平台为依托，提升顺德农商银行普惠金融服务质效。顺德农商银行积极对接“信易贷”、“粤信融”、“中小融”等多个政策性中小微企业综合融资服务平台，通过平台推荐和相关数据支持，再结合线下走访调查，对其配套适合的信用类贷款，有效提高了中小微企业和个体工商户融资的便利度。同时顺德农商银行积极通过政策性融资平台协助符合要求的贷款客户申请贴息资金。以2023年广东省制造业贴息申报为例，顺德农商银行充分落实“应扫尽扫”的要求，积极推进客户在“中小融”平台的申请和贴息申报工作。最终合计获得贴息金额约227.7万元，在全省农信系统中排第一；平均每户获得约2.58万元的贴息补助，有效降低了客户的融资成本。