在数字化浪潮与普惠金融深度融合的背景下，华夏银行以互联网贷款为突破口，构建并不断完善“线上申请、智能审批、快速放款”的服务新模式，为小微企业提供高效、便捷、精准的金融服务，精心做好普惠金融大文章。截至2025年6月末，华夏银行普惠型互联网贷款余额近150亿元，惠及超35万客户。

聚焦痛点精准发力 互联网贷款提质扩面

华夏银行聚焦小微企业融资中的“难点、堵点、痛点”，在服务模式、风控体系和产品设计等方面持续创新，推动互联网贷款业务不断提质扩面。

从“抵押依赖”转向“信用可测”

围绕小微企业“轻资产”特征，华夏银行依托大数据风控技术，整合征信、工商、税务、交易流水等多维数据，构建科学、高效的信用评价体系，实现无抵押信用放款。例如，在服务电商平台商户方面，华夏银行通过交易数据、客户评价等指标，已为超15万小微经营者提供纯信用贷款，显著提升融资覆盖面和精准度。

从“线下跑腿”转向“线上秒批”

华夏银行构建“智能信贷”服务通道，通过AI（人工智能）审批引擎和线上自动化操作系统，实现贷款申请、授信、合同签署、放款的全流程线上办理，最快1分钟到账，全面满足小微企业资金“随借随得、高效响应”的实际需求，让融资更便捷、更贴近企业经营节奏。

从“高成本”转向“轻负担”

为减轻小微企业融资压力，华夏银行推出“随借随还”循环贷产品，客户按日计息、按需提款、自由还款，灵活匹配资金使用周期，有效控制财务成本，提高资金使用效率。

数智融合提效控险 提升小微融资获得感

随着业务量的持续增长，华夏银行始终坚持“科技+风控”双轮驱动，保障互联网贷款在扩容提质的同时实现可持续、稳健发展。一方面，华夏银行持续优化智能风控体系，整合央行征信、司法、税务、行业平台等多源权威数据，打破数据孤岛，结合自主交易数据与运营数据，构建九大风险识别与预警模型，全面提升贷前审核、贷中监控与贷后管理能力。另一方面，华夏银行与多家头部互联网平台开展深度合作，依托智能化系统辅助客户获取、需求识别、授信匹配，实现从贷款申请到贷后管理的全流程自动化，极大提高了服务广度与运行效率。

在客户管理中，华夏银行尤其注重续贷服务机制建设，针对部分小微客户“借贷频繁、期限短”的特征，优化续贷审核流程，通过科学评估企业还款能力、现金流表现及债务情况，合理安排贷款期限，支持有稳定经营基础的小微企业实现“无缝续贷”，减轻客户倒贷资金压力与降低综合成本。

同时，华夏银行针对续贷业务建立严格、科学的风险控制机制，包括设定适当担保条件、调整还款结息方式、灵活匹配经营周期等措施，有效降低风险发生概率，提高小微企业融资可得性、便利性和获得感。

小微强则经济韧。普惠金融连接的是百业千企、千家万户，是金融机构回归本源、坚守初心的责任体现。华夏银行将深入践行“金融为民”理念，继续发挥科技优势与数据资源禀赋，进一步丰富小微信贷产品体系，拓展“金融+产业+场景”融合服务路径，打造“高效、精准、可持续”的普惠金融新服务体系，用创新实践和金融温度诠释普惠金融内涵：以技术之光照亮平凡梦想，用金融活水润泽小微星河。