一场突如其来的新冠肺炎疫情，打破原有的计划与安排，使大部分工作处于停滞或待复工状态。后疫情时期，“补功课”和“促生产”成为管理经营主线。在这场疫情大考下，传统的银行线下业务遭遇了前所未有的考验，厅堂营销的格局弊端被进一步放大，亟待着科技引领数字化转型用以弥补，线上营销的智能支付将成为热点。

以淳安农商行为例，本次疫情影响下，凸显的短板反映较为明显，具体如下：

（一）走访成效不突出，线上模型信息缺失较明显。众所周知，区域型的农商银行依托小范围、大覆盖的物理网点为主阵地，传统的线下业务覆盖面较广。随着疫情的影响，线下走访与整村授信业务基本暂停，而多年来积累的普惠信息面临着到期“洗盘”重签，村级丰收驿站建设不足，银村共建力度不够以及村级信息普惠员队伍的缺失，迭加形成的业务局限性被无限放大。另外，往期多年粗放式管理的线下信息搜集和系统录入，或多或少存在数据失真或缺失严重，导致授信、普惠效果不明显，甚至于部分环节处于停滞状态，严重影响客群服务和质效提升。

（二）治理短板较突出，风险抵补意识培育不全面。目前的农商银行均以地方小法人身份存在，以小型联社、合行等法人体系合并或转制而来，法人结构较为粗糙，资本相对薄弱且补充渠道受限，粗放式、无成本意识、风险抵补意识培育不全等问题层出不穷。虽然近几年有提升，但由于县域经济差异，不同程度存在影响业务发展的因素。以淳安农商为例，通过近十年的资本补充，现有资本金仅为1.71亿元，资本充足率虽有12.68%，但比最高峰值下降近2个百分点，且利润的增长速度远远赶不上风险资产的增长速度。从短期来看，资本达标情况良好，但从长远来看，资本充足率呈现持续走低的风险。而小法人的治理能力和风险抵补能力往往不匹配。本次疫情给以旅游主打的县域经济以重创，餐饮、住宿、运输、种养殖业等行业还款能力下降，使信贷质量持续下降，并有走高的趋势，不良压力仍不容乐观。

后疫情时期下的“回马枪”

随着疫情防控的有效推进，淳安县基础建设类企业复工复产率达到100%。疫情下半场是拼速度、赶进度、提质效的重要阶段，要集中精力补短板、提质效、出成绩。

（一）发挥“火车头”作用，提高政治引领力。“兵贵神速”讲的是速度的问题。而“天下武功，唯快不破”讲的也是速度的问题。在疫情大考的下半场，更要发挥小法人“船小好调头”的制度优势，将党建工作提到首位，将业务营销的末梢向政治、组织和团队靠拢，发挥党员干部的“领头雁”作用，提高政治引导业务的统领力，建好制度，铺好路子，加大制度的执行力建设和执行力落地管理，要重视人的建设，队伍的管理，要定好位、选好人、干好事，提高政治导向反作用于业务管理。

（二）发挥“群羊效应”，提高目标导入性。作为服务地方经济的小法人，要以建设城乡普惠型、便捷性的社区银行为目标，要常做常新，入心入行，将普惠与科技双下沉，提高普惠效能建设，尤其是提高全员的目标承诺制和短板画像管理，发挥团队的“群羊效应”。坚持“目标怎么看？短板怎么办？落地怎么干？”的捶胸三问，坚持抓基础不放松、抓标杆比赶超；以十项重点工作建机制、搭平台、抓责任；解决好转型问题、短板整改、目标增进等基础工作，要将稳健性指标作为基础目标，将标杆类指标作为进位排先的目标原则，全力做好比学赶超和目标落地管理。