湖南农信采取“数字科技+场景金融”的方式对金融产品进行敏捷开发，建设线上线下一体化“产品超市”，打造“一行一特色”的农商银行本地金融生态，赋能建设有温度的百姓银行

数字技术赋能金融具有成本低、覆盖广、创新快、全天候、效率高的特征，精准解决了农村普惠金融推进过程中的痛点。随着数字技术与金融服务的深入融合，普惠金融事业正走向发展的快车道，成为助推国家经济社会发展的重要因素。近年来，定位为农村金融主力军、地方金融排头兵、普惠金融领跑者的湖南农信，秉持“建设有温度的百姓银行”发展愿景，深刻领会数字化转型的深远意义，结合自身实际迅速开展探索实践，已初步取得成效。

以高质量发展为主题开启数字化转型之路

2019年湖南农信召开改革发展大会，以高质量发展为主题，强调围绕金融服务乡村振兴和实体经济，坚守服务“三农”初心，坚持金融与地方经济深度融合发展，开启了转型发展之路。

战略规划蓝图全面引领。湖南省联社对全省农信系统的发展战略进行了顶层设计，制定了“135”发展战略，即围绕建设有温度的百姓银行发展愿景，推进党建引领质量主导战略，加快推进市场转型、科技转型、管理转型，确立党的核心作用引领、金融核心业务提升、科技核心系统建设、团队核心管理优化、企业核心价值培育“五大工程”。湖南农信将普惠金融定位为长期坚持的战略发展方向，在全系统推进“党建共创、金融普惠”行动，通过建设“一个平台五个机制”（普惠金融数字化平台，普惠金融“组织联动、信息共享、信用保障、风险防控、成果评价”机制）的普惠金融服务框架，构建“基础金融不出村、综合金融不出镇”的普惠金融生态，助力建设有温度的百姓银行。

金融科技基础设施保驾护航。湖南农信按照“固优补短出特”的基本思路，强化科技基础设施建设。一是新建湖南农信长沙洋湖数据中心，被中国计算机用户协会评为“数据中心项目实施样板工程”，是省内同业最先进的基础设施。二是省中心生产机房和同城灾备机房设备均达到全国农信系统先进水平，采用本地高可用部署和关键设备“双冗余备份”，确保系统运行稳定可靠。三是面向“稳态业务”的“新一代”核心业务系统群达到了全国银行业先进水平，面向服务总体架构（SOA）的“四梁八柱”已经全面建成。四是面向“敏态业务”的互联网金融核心系统已完成整体规划。

数字化转型机制逐渐成熟。湖南省联社明确指导思想，采取“大平台+小法人”的方式，按照“公共业务平台化、特色业务标准化”的思路，由省联社统筹金融科技基础设施建设，打造数字科技服务大平台，集成先进、高效的技术中台和业务中台，形成强大的科技支撑和金融服务能力。同时开放数据及服务接口，支持各农商银行依托大平台开展创新，建立本地特色金融生态。完善决策机制，强化信息科技管理委员会职能，提高金融科技决策层级和决策能力，优化决策流程；优化组织架构，成立产品研发部，统筹全系统创新产品的研发和推广；建立创新流程，依托省联社创新服务平台整合省、市、县三级资源优势，建立了普惠金融产品的敏捷开发流程；深化队伍建设，实行内部培养与外部引进相结合的机制，加大培训考核力度，提升金融科技人才专业化水平；依据国际标准、金融标准制定专项企业标准，明确农商银行信息系统自建方式和标准，推动产品标准化建设。

特色化、本地化的金融生态逐步形成

省联社金融生态平台搭建已成体系。

一是在全省推广应用“福祥e贷”系统，形成线上贷款“产品工厂”输出能力，逐步建设线上信贷金融生态，目前已上线“白名单快贷”“税易贷”“存单质押贷”“公积金贷”等一系列普惠特色线上信贷产品，初步形成了覆盖主要客户群体、区域、行业的线上信贷金融生态。截至2020年10月末，“白名单快贷”2020年累计放贷达19.34亿元，全系统线上贷款增量占全部新增信用贷款总量的54.88%。

二是建设手机银行“福祥专区”特色业务平台，推动形成“线上产品超市”。农商银行通过在后台自主配置产品参数形成特色化线上产品，实现“百行百面”服务，已初步形成涵盖存款、贷款、理财、缴费、积分商城等多种业务的线上金融生态。长沙农商银行仅开通一周，理财产品线上销售量就达2.23亿元，是线下销售量的2倍。

三是精心打造“福祥”特色卡业务生态，目前已开发了便民卡、社保卡、单位结算卡、公务卡、福民卡等“福祥”系列特色卡产品，“一次授信、循环用信”的福祥便民卡发行达160多万张、授信额度1970亿元、用信1321亿元。四是建设多层次的移动服务生态，通过建设移动信贷营销系统、普惠信息共享平台、移动终端、普惠信息采集助手、ETC线上办理等移动展业工具，与遍布全省各个行政村的2525个便民金融服务点共同形成覆盖面广、功能丰富、便捷实用的移动服务生态。

基层农商银行特色应用建设“百花齐放”。辖内常德办事处组织常德7家农商银行依托“福祥e贷”系统，通过利用地方政务数据，针对本地客户进行精准风控建模，开发了“常德快贷”，仅2020年上半年就发放信用贷款40.55亿元；浏阳农商银行与第三方支付公司合作推出“口袋零钱”，为小微商户、学校、医院等提供金融支付服务，打造便捷、廉价的本地支付生态；宁乡农商银行自建“走访助手”，建立普惠金融数据共享平台，实现了全辖客户普惠信息快捷采集、整合和标签化，为精准客户画像和风控提供支持；会同农商银行打造的“积分商城”打造了一体化本地生活服务圈；慈利农商银行与科技公司合作开发二维码“金融门牌”系统，开展网格化移动金融服务。

科技助力让普惠金融服务优质更便捷

近年来通过大力推动数字化转型，在新冠肺炎疫情的严峻考验下，2020年湖南农信取得了近十年来最好的经营管理成效。截至2020年9月末，各项存款突破1.1万亿元，各项贷款将近7000亿元；存、贷款增量分别占全省银行业金融机构的23.06%、14.02%；存、贷款总量和增量稳居全省银行业金融机构首位；不良贷款实现“双降”；各项经营指标稳中向好，成为全省巩固脱贫攻坚成果、实施乡村振兴战略、推动农村经济社会发展的重要力量。未来，湖南农信系统将继续深入推动数字化转型，致力于为全省老百姓提供更优质、便捷的普惠金融服务。

加快推进互联网金融核心系统建设，构建“双核心”IT服务架构。以互联网金融基础设施建设完善普惠金融数字化服务平台，统一金融科技基础设施建设，打造先进、高效的技术中台和业务中台，形成强大的科技支撑和金融服务能力，运用“金融+互联网”思维和数字化技术，通过“产品工厂”和移动开发平台的支撑，支持农商银行建立线上金融生态。

深入推动农商银行特色金融生态建设。通过在各市州建设数据分中心，形成全省“13+N”二级数据计算架构，以统一的创新服务平台整合省市县三级创新资源，依托不断完善和丰富的模块化、参数化“产品工厂”支持，采取“数字科技+场景金融”的方式对金融产品进行敏捷开发，将金融服务融入老百姓的日常生活，建设线上线下一体化的“产品超市”，打造“一行一特色”的农商银行本地金融生态，赋能建设有温度的百姓银行。

融合基层治理，携手地方政府，服务地方经济建设。通过持续开展“党建共创、金融普惠”行动，运用数字化技术将基层治理与普惠金融深度融合，丰富党委、支部、党员三级党建共建内容；发挥农商银行长期扎根农村人亲、地熟、决策快、服务全覆盖的优势，在金融科技支持下共建良性农村信用体系，推动“最多跑一次”改革，打通政务、金融服务“最后一公里”。同时，扩展普惠金融大平台服务范围，共推基层政务与普惠金融服务互联互通，全面融入老百姓日常生产生活，携手服务乡村振兴和地方经济发展，谱写湖南农信数字化转型新篇章。