蒙商银行一直以来践行“金融为民”的投资者服务理念，积极落实金融行业投资者陪伴服务工作的顶层设计要求，依托专业投研支撑，充分发挥持证理财规划师、专业财富顾问骨干团队优势，以及全行常态化举办厅堂微沙龙、资产配置主题沙龙、社区金融课堂、老年大学金融课堂、线上直播课堂，围绕科学资产配置主线，整合公募固收+基金、稳健型代销理财、配置型保险、贵金属等多元产品，坚持稳健运作、为客适当获利原则，为各类客群提供一站式、多元化财富配置与陪伴服务，各项工作落地见效、成效斐然。

以蒙商银行包头分行（以下简称“包头分行”）投资者陪伴服务成果为例，依托总行、分行联动赋能与专业人才支撑，搭建起系统化、全覆盖的投资者教育与财富服务体系。包头分行在零售客户积淀深厚的重点、节点支行及核心网点，择优在包头分行营业部、文化支行、保利支行等网点内部设立专兼职投教内训师队伍，统一围绕宏观市场行情、行业运行表现、全品类金融产品解析开展系统化转训授课，以点带面，覆盖整个包头分行区域理财经理，持续提升投教能力，适应新形势下的居民理财服务环境。持续加大培训资源投入，健全常态化专业赋能机制，以骨干带全员、以专业强服务，全面提升一线员工客户接待、资产配置咨询、投资者陪伴服务的专业素养与综合服务能力。

一、创新多元投教载体，推动理财认知从被动接受到主动求知

    包头分行打破传统宣教模式，构建“网点厅堂+社区课堂+老年大学+工会联动”立体化投教矩阵。以辖内46家网点常态化开展厅堂微沙龙，以互动问答、案例解析、资产配置沙龙等通俗形式普及理财常识、提示投资风险；常态化走进社区、老年大学开设专题金融课堂；联动市总工会面向40万工会会员开设普惠金融课程，把资产配置、理性投资、防骗反诈知识送到职工身边，推动投资者教育触手可及、精准直达。2025年以来，参与各类投教活动客户的比率大幅提升，主动问询产品风险、自觉远离高息诱惑的客户占比明显提高，盲目跟风、非理性投资行为显著减少，2025年全年未发生因理财产品运行表现发生的有效投诉。

二、聚焦特殊群体需求，适老化精准服务传递金融普惠温度

包头分行扎实推进适老化服务提质升级，完成10家网点适老化改造试点，其中包头分行营业部获评适老化示范网点，以标杆引领全行服务标准提升。网点完善无障碍通道、爱心专座、大字业务指引、便民服务设施等硬件配置；软性服务上专属打造“蒙乐养”老年客户产品池，精选适配老年群体风险偏好的储蓄存款、稳健理财、实物贵金属等品类，满足低波动、重稳健、有保障的养老财富配置需求。同时针对新市民、个体经营、务工群体提供定制化低风险理财方案与基础金融科普，精准破解特殊群体“不会选、不懂配、怕被骗”痛点。包头分行辖内网点全面开展老年客户资产配置方案见诊和复盘，成功协助识别规避多起养老理财诈骗，老年群体金融服务认可度、新市民资产配置参与率均稳步提升。

三、筑牢线下服务阵地，打造家门口常态化金融宣教窗口

包头分行以网点为核心阵地，在全辖网点设立投资者教育专区，摆放投教和消保折页、防非反诈宣传资料，由持证理财规划师在厅堂一线提供现场咨询、产品解读、配置建议。持续开展“金融知识进社区、进企业、进养老机构”公益宣讲，把理财知识、权益保护、反诈提示送到群众家门口，形成“网点主阵地、社区延伸点、课堂常态化”的长效宣教格局。辖内网点常有老年客户携带陌生机构“养老理财”宣传单进店咨询，经理财经理专业拆解风险疑点，及时劝阻非理性投资，切实守护群众养老资金安全。

四、坚持全流程合规陪伴，从严守护投资者合法权益

包头分行严格落实金融消费者权益保护主体责任，建立理财、基金、保险、贵金属代销业务全流程服务管控机制。售前严格执行风险等级匹配，充分如实揭示产品风险，扎实做好投资产品录音录像工作；售中规范营销讲解，杜绝误导夸大宣传；售后常态化持仓跟踪、回访答疑，及时疏导市场波动带来的客户焦虑，做好情绪安抚与专业解读。坚持合规经营、适当匹配、透明服务，从源头化解服务纠纷与投诉隐患。

五、陪伴服务成效凸显，投资类理财产品销售提质扩面 客户认可度持续提升

常态化全周期投资者陪伴与专业资产配置服务，实现客户理念、业务发展、品牌口碑同步提升。客户财富认知全面升级，逐步摒弃单一储蓄思维，科学配置、理性投资理念深入人心，基金等投资产品销售实现提质扩面；广大客户从以往被动接受产品推介，转变为主动关注宏观市场、行业走势、产品动态，常态化走进网点咨询学习、规划资产配置，真正把蒙商银行网点当作守护家庭财富的管家。

依托专业服务与多元产品供给，包头分行储蓄存款规模持续稳步增长，在当地市场占有率稳居第一；客户服务满意度、产品复购率、客户转介绍率稳步提升。包头分行持续以专业投教、合规经营、暖心陪伴树立行业标杆，积极营造理性投资、风险自担的区域金融生态，为维护地方金融稳定贡献蒙商力量。

下一步，包头分行将持续落实行业相关投资者教育工作部署，以更专业的资产配置、更贴心的全周期陪伴，守护广大群众财富安全，助力地区金融市场平稳健康高质量发展。