多元化、强互动、广覆盖投教陪伴

全周期、深层次、宽视角财智学堂

——华夏理财互联网理财业务投资者同行陪伴基地案例

华夏理财有限责任公司（以下简称“华夏理财”）于2020年9月正式营业，是华夏银行积极响应北京市委、市政府号召，支持北京城市副中心建设，助力首都打造国际一流金融产业生态的重大战略举措。自成立以来，公司始终坚持以人民为中心的价值取向，站稳“金融为民”立场，以提升消费者金融素养和金融安全意识为目的，践行“陪伴式”投资者教育理念，通过开展“有层次、有温度、有深度”的投资者教育宣传活动，不断夯实和完善投资者教育工作。

近年来，公司通过组织架构、制度建设和运行机制建设，对内构建了“两全三头”的消费者权益保护工作机制，对外力求打造“全生命周期、多场景、全覆盖”的客户服务能力，在投资者长效服务和教育陪伴方面，取得了显著的成果。

一、投教基地基本建设情况

（一）深挖投教资源禀赋，搭建公司内互联网投教矩阵

伴随公司业务发展，为延伸客户服务触达链条，华夏理财专注深化服务内容，逐渐建立起业内最丰富的互联网投教矩阵。

在传统互联网媒体领域，公司实现了华夏理财官网、微信公众号的模块化管理，建立了“华夏理财官网—投资者陪伴”板块，确保多元化、多层次的投教内容持续产出。

在新媒体运营方面，公司不断迭代升级华夏银行理财专区、“华夏理财微信公众号—投研最前线、投教新天地、投教新视野”四块投教专栏，分别按周、按月、按季更新信息，自主开发了“华夏理财APP”、并拓展了小红书“财富解密·华夏理财”、抖音“财富解码·华夏理财”等官方账号专项用于客户陪伴，为消费者提供线上与线下相结合、专业规范的答疑解惑、基础投教、持仓陪伴、动态资讯等全方位服务。其中，“华夏理财APP”、小红书、抖音平台均已实现投教内容的每日更新，公司自有平台全平台投教物料总量1076件次，日均内容更新频次业内最高。

（二）借助行业平台资源，构建外部赋能投教宣传网络

华夏理财不仅构建了业内最丰富的互联网投资教育矩阵，还充分借助代销渠道客户触点，通过代销机构财富号、手机银行等渠道开立官方账号，提升公司消费者权益保护产出内容影响力。华夏银行APP、招行招财号、中信APP、天天基金、平安银行APP、兴业银行APP等行业平台均有覆盖，目前总粉丝量超过3.2万，内容访问总量近520万次，投教物料超过1900件。其中，华夏理财的招财号平台（招商银行财富号）粉丝量已突破2.3万人次，总访问量超过420万，粉丝量仅次于招银理财访问量，位居同业第二。

（三）人财物力多维支持，投教工作常抓不懈

华夏理财从人员安排、预算审批、部门设置、制度规范等多个角度配置资源，确保金融教育工作的有效性和覆盖面。

人员安排方面，公司设有两名消费者权益保护专岗人员，在部门职责范围内负责投资者教育工作落实，全司工作内容涉及投教内容产出人员8人。预算审批方面，2024年，公司为搭建相关互联网宣传教育矩阵平台、新媒体运营及投教直播工作审批预算超200万。部门设置方面，公司于业内率先成立客户体验部，作为理财子行业内较早尝试客户旅程伴随式服务的机构之一，打造全生命周期、多场景、全覆盖的客户服务能力。制度规范方面，针对涉及消保的重点业务领域，制定消保工作配套制度，明确投教工作职责分工，并将投教工作成效纳入消保考核评价指标，保障投教工作顺利、有序开展。

二、基地内容建设

（一）投教板块介绍

基于不同受众群体知识接受度差异，华夏理财分设不同投教内容板块，各板块保持差异性内容侧重，又互为补充。综合运用短视频、直播、图文等形式，提供多元化投教内容，按投教知识专业程度，梯度布局消保投教板块：

“投研最前线—投研观点”板块，依托华夏理财微信公众号，投研最前线言简意赅解读国内外宏观经济重要政策、事件以及重点数据的发布，关注国内资金、债券、权益市场，分析资产价格走势和投资风格变化，为投资者清晰展现资金价格波动的原因，让投资者更好地理解资本市场，以及理解由此带来所买理财产品净值的波动。

“投研最前线—市场周报”板块，依托华夏理财微信公众号，凝练、持续地向投资者展示的内容涵盖股、债、商、汇等投资领域的各个方面，提供可选投资资产的最新走势以及价格波动因素，拓展投资者参与投资的视角，在比较中发现适合自身需求的投资需求，以及发现满足需求的投资品类。

图：“华夏会客厅”直播间

“华夏会客厅”板块，依托多渠道直播端口，定期邀请行业资深投资人员、高校学者就投资观念、投资策略、投资展望等内容进行前瞻性分享。通过互动性投教形式，旨在为投资者提供一个与专家互动交流的平台，帮助他们获取最新的市场信息和专业的投资建议，从而提升投资技能和市场洞察力。

“理财课堂”板块，依托行业少有的理财子公司自营APP—华夏理财APP，紧密跟随经济政策，针对投资理财、鼓励消费、财税化债、科技创新、产业发展、深化改革、货币政策等内容，有针对性地输出投教陪伴内容，为消费者投资提供有益指导。

抖音平台“财富解码·华夏理财”、小红书“财富解密·华夏理财”，作为投资者教育和市场陪伴专用私域平台，根据内容不同相继开设了“市场陪伴”“银行理财‘黑话’学”“职场求财记”“理财干货包”旨在为投资者提供全方位的理财知识，帮助他们更好地理解金融市场，做出明智的投资决策。

“理财研习社”板块，通过系列视频系统性地讲解选择理财产品的决策过程以及涉及的复杂定义等，使得投资者了解掌握理财产品特征、收益表现逻辑、如何查询说明书、如何判断产品封闭开放等基础知识，降低投资者知识门槛。

“理财必修课”“投教新天地”板块，依托华夏理财微信公众号，核心面向“一老、一少、一新”宣传理财投资基础知识，普及公募、私募、业绩比较基准、适当性评估等基础概念，以及反电信网络诈骗、防止非法集资宣传进行集中金融宣传教育。

（二）内容建设亮点及特色创新点

1.常态化投教与专项投教活动融合

公司将常态化投教贯穿于日常互联网基地运营中，通过定期的短视频、文章分享等方式，为投资者普及基础理财知识，如资产配置原则、常见金融工具介绍等，确保知识覆盖面。同时，针对市场热点、新政策法规等开展专项投教活动，如牛市行情下的风险提示等，深入剖析重点内容，使投资者精准把握关键信息，做到点面结合，全面且深入地提升投资者素养。

2.差异化投放客户陪伴及投教内容

在不同新媒体平台实施区别化内容投放策略。在专业金融平台和长时段直播中，公司发布深度的行业分析报告、邀请行业专家解读市场及行业动态，分享投资策略，吸引资深投资者，形成专业梯度的高端私域流量；在大众社交平台，则侧重于通俗易懂的理财故事、基础知识分享，如“理财镜鉴：过往业绩与未来收益”等，覆盖投资理念、行情应对、投资心理安抚、基础投教、组合配置策略推荐等系列。投教物料内容原创度超过95%，确保投教内容更贴合受众，精准有效传递理财智慧，满足不同层次投资者需求。

3.梯度化频次更新保障曝光度

各投教板块更新频次科学合理，基础理财知识采用日更形式，如每日推送一则简短的投资小常识；金融周报则周更，梳理一周内的重大财经事件；深度的投资策略报告伴随投研产出，实行月更，保证内容的深度与质量。同时，就经济政策出台进行紧凑覆盖追随，通过短视频、长直播形式结合热点新闻进行充分讨论。多维度、多层次的更新节奏确保了稳定且充足的曝光量，让投资者持续关注并从中受益。

4.多元化投教渠道优势

投教新媒体渠道丰富多元，涵盖微信公众号、抖音、小红书等主流平台，积极与投资者互动，解答疑问。作为业内首家持续化、规模化、常态化开展直播的机构，公司邀请专家在线直播解读市场走势、投资策略等，实时互动增强投资者参与感。华夏理财APP设有独立完整的投教板块，为投资者打造全方位、沉浸式的投教服务，在业内独具特色与优势。

三、基地应用、宣传情况

（一）投教内容触达一线，基地活动互动性突出

华夏理财积极探索创新模式，通过直播、专题讲座等多元化形式，将专业理财知识精准传递给广大投资者。截至目前，已成功开展直播54场，这些直播内容涵盖了市场动态分析、投资策略解读、投资心理剖析等丰富领域，吸引了超过70万人参与互动，有效提升了投资者的理财素养与风险意识，为构建健康、理性的投资环境贡献了积极力量。

（二）无差别服务社会群众，聚焦“老少新”知识普及

华夏理财秉持无差别服务理念，将投教工作全力覆盖社会各阶层群众，尤其将目光聚焦于“老、少、新”等特殊群体，有针对性地开展理财基础知识普及教育工作。在投教内容物料的设计与发布上，紧密贴合各类社会事件窗口，增强内容的时效性与实用性。例如，鉴于2025年法定节假日新增两天这一变化，推出“假期增加两天，我的理财也放假吗？”一文，引导大众在假期安排中合理规划理财；同时，抓住7月毕业季及9月入学季的关键节点，发布“初尝理财，从风险测评开始”，重点面向大学新生以及应届毕业生这些初次涉足理财领域的人群，助力其树立正确的理财观念；再如，结合公司惠农理财产品推出之际，联合陕西省联社等农村农业渠道，就过往业绩相关知识进行宣传。

（三）响应监管关切，联合行业平台推进金融知识普及

  华夏理财一方面以投资者同行陪伴为助手，打造全旅程的投资陪伴体系，另一方面，配合监管机构的各项专项投教宣传工作倡议，开展丰富的专项投教活动。以2024年金融教育宣传月活动为例，活动期间，公司在内外部媒体平台共计发布文章13篇、投教视频7次。响应监管关切，公司依托“五篇大文章”工作脉络，联合中国理财网等行业平台，宣传绿色金融工作成果，活动共触及金融消费者6.3万人次，取得良好效果。

四、投教工作效果

（一）投教工作成效斐然，受众广且满意度高

华夏理财自成立四年以来，在投资者陪伴方面已经发展成为服务媒介业内最丰富，日均内容更新频次业内最高的理财子公司。在投资者陪伴形式的创新方面，公司作为业内首家持续化、规模化、常态化做直播的机构，已经近一年按每周双更的频率进行直播投教陪伴，直播视频54份，总访问量超70万人。

在微信公众号、视频号的运营方面，已实现微信阵地总访问量超过212万，投教物料超过200份，投教物料浏览量超过50万，粉丝量超过7万。

在视频类投教板块的运营方面，抖音平台已获9.8万粉丝，平台总访问量达到643万，互动类投教活动参与人次超过10万人次，原创投教数量360余份，处于行业领先地位。小红书平台起步晚、成长快，平台访问总量已经达到4.4万人次，投教物料数量上百件。代销渠道财富号平台目前已实现合计总访问量520万人次，平台粉丝量合计超过3.2万人，投教物料产出2200份。华夏理财APP粉丝量超过20万人。

在2024年举办的第4届华夏理财节线上活动中，华夏理财在七大银行渠道同步展开物料投放，通过4家主流媒体进行新闻报道，获得千万流量曝光。线上活动总参与人数超过31万，新增理财客户近1000人，收集各渠道客户调查问卷2.5万余份，客户好评度突出。客户参与投教学习超过81万人次，共计学习时长超过927小时。

华夏理财的投教工作通过多平台的协同运营，精准触达不同类型的投资者。丰富多样的投教物料满足了投资者多样化的学习需求。高频率的内容更新和持续化的直播投教陪伴，让投资者能够及时获取最新的理财知识和市场动态，投资者满意度高于行业平均水平。

（二）所获奖励情况

公司开业以来，累计荣获资产管理领域奖项超70项，荣获第二届及第三届“中国银行业理财金牛奖”（中国证券报）、多次荣获卓越银行理财子公司“金贝奖（21世纪经济报道）”“金理财（上海证券报）”“天玑奖（证券报）”“金誉奖（普益标准）”等行业重要奖项。

在消费者权益保护方面，2022年度华夏理财获得中国银行业服务创新案例“消费者权益保护典型案例奖”（中国银行保险报），同年获中国网优秀银行案例奖——“2022年度银行理财子公司投资者保护优秀案例”。2023年，金融消费者保护月宣传成果获“2023投教宣传年暨金融消费者保护月优秀项目·优秀投教示范案例奖”（金融界）。《华夏理财新媒体投教传播创新性实践》两度入选中国银行业服务创新案例“消费者权益保护典型案例”（《中国银行保险报》）。

2024年，华夏理财荣获新浪财经主办的“2024年度金石奖·金融消保优秀机构奖”，成为银行理财唯一一家获奖机构。同月，华夏理财获北京电视台颁发的“2024年度‘消费新活力’诚信承诺企业·金融行业领军称号”，充分证明了近年华夏理财的投资者教育工作社会影响和公众认可度。