受疫情影响，农村金融机构不可避免将面临不良贷款增长、经营利润下降、流动性承压的等困局，需要转变经营理念、加快转型发展。

01

积极践行农商银行担当

在复工复产过程中，各级机构提前进入正常有序工作状态，送金融服务上门，帮助“三农”和中小企业共渡难关。在疫情发展的关键时刻，主动配合地方政府将金融学院和北辰网点无条件作为防疫场地，拿出1800万元作为专项资金资助医护人员。

02

积极做好基础金融服务

制定了十项服务举措，提出23条细化举措，着力强化对疫情相关领域信贷支持。截至目前，已通过资金支持、调整还款计划等多项务实信贷举措支持相关企业，累计涉及金额346亿元。全力保证网上银行、手机银行等线上渠道24小时正常运行，免除个人线上业务办理手续费。将到期的个人定期存款计息期限延长并设置自动转存，推出“最美逆行者”服务方案，启动“白金天使”行动。今年以来，全行一般性存款尤其是对私存款增势良好，达到近140亿元，创近几年来最好成绩。

03

落实再贴现再贷款要求

成立“支农支小金融政策落实执行工作”领导小组，统筹全行支农支小再贷款再贴现政策落实工作。充分利用“雏鹰”“瞪羚”“菜篮子”保供基地等企业名单，按照区域范围将企业分解至各分支机构，分区对接、逐户走访，为企业提供综合性、全方位、一体化的金融服务。截至目前，全行已获得再贷款资金21.6亿元、再贴现资金13亿元，超额完成上级监管部门下达的任务指标。

新冠疫情的发生、蔓延及其带来的深远影响，对经济社会生活方方面面造成了巨大冲击，改变了原有发展业态、重塑了市场主体传统发展模式和路径。农村金融机构作为农村及偏远地区基础金融服务的提供者，更需要政府和社会层面关注和资源倾斜，实现产品、服务、渠道的有序恢复和持续创新，以便更好的服务经济社会高质量发展。

高度重视农村金融机构的生存状态。一是紧紧以业务经营和转型发展为核心，网点功能全能化，区域营销网格化，因地制宜创新普惠、三农金融产品服务。二是加强信用风险管控、强化流动性风险预警和防范，逐步建立完善的流动性风险管理系统，制定应急预案并定期组织演练和压力测试。三是拓宽收入来源，由拼价格，转变为拼产品、拼服务，提高精细化管理水平，充分发挥农村金融机构地域优势、人员优势，利用决策链短，反应速度快等服务优势，努力实现稳客户、稳信贷、稳经营预期、稳健经营的目标。四是包括农村金融机构在内的中小银行可采取多种有效方式补充资本，增强抵御风险和信贷投放能力。

中央货币政策应酌情考虑农村金融机构的容忍度。一是监管机构应充分考虑市场变化因素，对疫情防控相关小微、“三农”等重点领域复工复产企业贷款后续因逾期、欠息形成不良贷款，适当提高农村金融机构不良贷款容忍度，对于监管指标达标给予一定宽限期，或者在监管措施上作出一些灵活的安排。二是各农村金融机构也应结合自身发展的需要，不断完善尽职免责管理要求、在不良贷款容忍度可承受范围内开展相关业务。三是政府机构组织引导农担公司及政府性融资担保机构加强对疫情防控重点保障企业和受疫情影响较大的小微企业、“三农”企业的担保增信服务。

降低农村金融机构运营成本。一是加大对农村金融机构的减税、定向降准的支持力度及差异化设置存款保险费率；二是加大财政贴息政策支持。在对疫情防控相关领域给予贴息的基础上，适度扩大贴息范围，对农村中小金融机构支持“三农”、小微企业复工复产贷款给予专项支持，缓解农村金融机构运营压力。

探索多渠道不良资产处置方式。一是农村金融机构提前预警不良资产，做好风险化解预案。逐户摸排信贷资产质量，对受疫情影响较大的授信客户，一户一策，提前做好风险化解预案。强化流动性风险预警和防范。二是农村金融机构积极开展不良资产证券化。三是政府机构组织建立专项风险补偿基金，对支持疫情防控相关贷款形成损失的，给予一定比例补偿，化解农村金融机构不良贷款。四是农村金融机构对于无力偿还债务且彻底无法恢复经营的小微企业，可简化内部认定程序，自主核销不良贷款，降低不良贷款率。